Coraz więcej kredytów hipotecznych w euro - czy to atrakcyjna oferta?
Podobno coraz łatwiej jest dostać kredyt na mieszkanie. „Większość banków (47%) obniżyła marże, pojedyncze banki zdecydowały się na ponowne wprowadzenie do swojej oferty kredytów walutowych, a niektóre złagodziły też wymagania dotyczące maksymalnego wieku kredytobiorcy” – przeczytałam w raporcie Narodowego Banku Polskiego. Czy to oznacza, że na rynku kredytów hipotecznych widać pierwsze oznaki wiosny, nawet, jeśli za oknem jej jeszcze nie widać?
Niskie stopy procentowe w strefie euro i postępująca odwilż na rynku kredytów mieszkaniowych sprawiły, że dziś najtańszym sposobem na sfinansowanie zakupu nieruchomości jest kredyt w euro.
Rynkowa średnia marża dla kredytu w euro wynosi około 3,3, choć zależy oczywiście od profilu klienta oraz szczegółowych parametrów kredytu. Miesięczna rata hipotetycznego kredytu z taką marżą na 300 tys. zł, rozłożonego na 30 lat, wynosi około 1497 zł (zakładając 5,5% spread), podczas gdy dla złotego (marża 2,4) jest to już 1916 zł, czyli o ponad 28% więcej – wynika z obliczeń Open Finance.
Od początku 2010 r. dwa banki ponownie wprowadziły do oferty kredyty hipoteczne w euro. Pod koniec stycznia bieżącego roku do pożyczania w euro wrócił Bank Zachodni WBK. Jednak, jak mówi Marcin Krasoń z Open Finance, BZ WBK zawsze był daleki od rozdawania kredytów lekką ręką i nowa oferta to potwierdza. Aby dostać w tym banku kredyt w euro, trzeba zarabiać co najmniej 2 tys. zł miesięcznie i mieć minimum 30% wkład własny oraz 2% wartości kredytu na pokrycie niekredytowanej prowizji za jego udzielenie. Standardowa marża wynosi 3,5, jednak dla klientów z sektora VIP istnieje możliwość obniżenia jej do 3,0. Aby zostać w BZ WBK uznanym za prestiżowego klienta należy mieć miesięczne wpływy na konto powyżej 15 tys., zł lub 200 tys. zł płynnych aktywów w banku od co najmniej 6 miesięcy.
Nowe oferty kredytów w euro
*ubezpieczenie zamiast prowizji
Bank | Max LTV | Marża | Prowizja |
Bank Zachodni WBK | 70% | od 3 | 2% |
Getin Noble Bank | 80% | od 3,45 | od 2,95%* |
Także połączony Getin Noble Bank stawia na sprzedaż wiązaną. Istnieje możliwość obniżki marży o 0,5 pkt proc. pod warunkiem inwestycji w program regularnego oszczędzania Pareto (100 zł składki na każde 100 tys. zł kredytu). Najniższa marża kredytu w euro dostępna w GNB to 3,45.
Niżej oprocentowane kredyty w euro są w bankach, które mają je w ofercie od dłuższego czasu, a ostatnio wprowadziły tylko zmiany. Np. w Deutsche Banku klient mający miesięczne wpływy na konto w tym banku ponad 12 tys. zł ma szansę na kredyt w euro z marżą od 2,2 (w zależności od LTV), z kolei lojalny klient Raiffeisena może sobie obniżyć marżę do 2,3 pkt proc., a mBanku i MultiBanku do 2,5. Po złożeniu z 3-miesięcznym LIBOR-em daje to kredyt oprocentowany na około 3%.
Porównanie kredytów w złotym, euro i w programie Rodzina na Swoim
Założenia: kredyt na 300 tys., na 30 lat, raty równe, spread dla EUR = 5,5%,
Kredyt | Marża | Pierwsza rata |
PLN | 2,4 | 1916 zł |
EUR | 3,3 | 1497 zł |
Rodzina na Swoim | 2,6 | 1106 zł |
W związku z odejściem banków od kredytów we franku szwajcarskim, jedyną konkurencją cenową do kredytu w euro jest obecnie program Rodzina na Swoim. Dzięki rządowej dopłacie, pokrywającej połowę odsetek, rata kredytu o średnich rynkowych parametrach jest o 25-30% niższa od tej w euro. Warto jednak pamiętać, że rząd dopłaca tylko przez 8 lat, a i sam program ma sporo ograniczeń i nie każdy może z niego skorzystać.
Oprac. na podst.: Kredyt w euro – tania alternatywa, Marcin Krasoń, Open Finance