W którym banku masz lokatę? Sprawdź, czy nie tracisz
Micheil Saakaszwili, prezydent Gruzji, który podczas jednego z posiedzeń parlamentu gryzł własny krawat stał się ciekawą inspiracją. W galerii sztuki w Tbilisi zaprezentowano właśnie krawaty, które naprawdę można zjeść. Zawierają rzekomo wiele witamin i są o smaku śliwkowym. Dla kogo ta propozycja? Trudno powiedzieć, ale są już podobno pierwsze zamówienia od (niewątpliwie głodnych nowinek) panów. Jedząc własny krawat warto jednak pilnować, by ktoś inny nie zjadł naszych pieniędzy. Czy wiesz, że przeciętny realny zysk z zakładanych w sierpniu ubiegłego roku 12-miesięcznych lokat wyniósł… minus 0,49%?!
Według danych Głównego Urzędu Statystycznego wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych wyniósł w sierpniu 4,3% r/r. Co to oznacza? Straty na lokatach bankowych.
Chcesz osiągać większe zyski niż te, które uzyskujesz na lokatach bankowych? Zobacz, jak możesz skutecznie chronić i pomnażać swój majątek |
Po uwzględnieniu 19% podatku od zysków kapitałowych i wskaźnika inflacji średni realny zysk z rocznych lokat zakładanych w sierpniu 2010 r. wyniósł minus 0,49% wobec minus 0,29% miesiąc wcześniej. Dlaczego tak się stało? Na pogłębienie rzeczywistych strat wpłynęła wyższa niż przed miesiącem dynamika wzrostu cen oraz spadek przeciętnego oprocentowania zakończonych lokat.
Średnia realna stopa zwrotu z zakończonych rocznych lokat na 5 tys. zł
Jak to wygląda w poszczególnych bankach?
Realną wartość powierzonych instytucjom finansowym środków udało się zachować klientom, którzy w sierpniu 2010 r. założyli lokatę ze stawką powyżej 5,3% brutto w skali roku. Zatem swoje główne zadanie spełniły depozyty siedmiu banków.
Najlepszy z nich, oferowany wówczas przez Meritum Bank, przyniósł 0,77% realnego zysku po uwzględnieniu GUS-owskiego wskaźnika wzrostu cen. Najgorzej na rocznej lokacie wyszli klienci Banku Pekao. Ich oszczędności po roku mają wartość niższą o 2,03%. Natomiast powyżej 1% można było stracić deponując środki w dziesięciu kolejnych instytucjach.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na 5 tys. zł zakładanych w sierpniu 2010 r.
dz - kapitalizacja dzienna, i - lokata internetowa. Lokaty zakładane 3 sierpnia 2010 r.
Bank | Oprocentowanie brutto | Realna stopa zwrotu |
Meritum Bank | 6,3 dz / i | 0,77% |
Getin Bank | 6,2 dz / i | 0,69% |
Noble Bank | 6,2 dz | 0,69% |
FM Bank | 6,17 dz | 0,67% |
Get Bank (d. Allianz Bank) | 6 dz | 0,54% |
Bank BPH | 5,93 dz | 0,48% |
Santander Consumer Bank (d. AIG Bank) | 5,9 i | 0,46% |
Toyota Bank | 5,3 i | -0,01% |
Polbank EFG | 5,25 | -0,05% |
Deutsche Bank | 5,25 dz | -0,05% |
Eurobank | 5,05 | -0,20% |
Bank Millennium | 5 dz | -0,24% |
DnB NORD | 5 | -0,24% |
Raiffeisen Bank | 5 dz | -0,24% |
BOŚ | 4,6 | -0,55% |
Alior Bank | 4,5 | -0,63% |
Bank Pocztowy | 4,5 | -0,63% |
Lukas Bank | 4,5 i | -0,63% |
Inteligo | 4,3 i | -0,78% |
PKO BP | 4,3 | -0,78% |
BNP Paribas Fortis | 4,05 | -0,98% |
BPS | 4 | -1,02% |
ING Bank Śląski | 4 | -1,02% |
Invest-Bank | 4 | -1,02% |
Kredyt Bank | 4 | -1,02% |
mBank | 3,8 i | -1,17% |
BZ WBK | 3,75 | -1,21% |
BGŻ | 3,7 | -1,25% |
Citi Handlowy | 3,6 i | -1,33% |
MultiBank | 3,5 | -1,40% |
BGK | 3,25 | -1,60% |
Pekao | 2,7 i | -2,03% |
Co dalej?
Wzrost oprocentowania depozytów w ostatnich miesiącach oraz prognozowane wyhamowanie dynamiki wzrostu cen daje podstawy do optymizmu. Jeśli za rok inflacja wyniosłaby (zgodnie z projekcją NBP) ok. 2,7% r/r, przeciętny realny zysk z zakładanych na początku września br. 12-miesięcznych depozytów ma szansę osiągnąć poziom 1,3%. W tym czasie rzeczywista rentowność najlepszych lokat przekroczyłaby 3%, widziane po raz ostatni w sierpniu 2010 r. /Michał Sadrak, Open Finance/
Skąd niektórzy wiedzą, w co inwestować? Jak oni to robią, że zarabiają, nawet gdy większość traci? Zobacz, z jakich porad korzystają Chcesz się przekonać, czy warto zostać Czytelnikiem „Pieniędzy & Inwestycji”? Zamów DARMOWY egzemplarz na próbę |