Zobacz, które banki obniżyły wymagany wkład własny
Siedem banków – mBank i Multibank, PKO BP, Raiffeisen, ING, Pekao BH oraz Getin Noble Bank – obniżyło w ostatnich tygodniach wkład własny wymagany do zaciągnięcia kredytu. Sprawdź zatem, jak wygląda oferta.
Multibank i mBank podniosły na początku lutego ze 100 % do 110% wskaźnik LTV (relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości) dla kredytów w złotych i walutach. PKO BP podniósł z kolei w grudniu LTV z 75% do 80% dla kredytu w euro. W Raiffeisen Banku LTV dla kredytów w złotych wzrosło pod koniec ub. r. z 75% do 85%, a dla euro z 75% do 80%. W ING wskaźnik został podniesiony z 80% do 90%, a w Pekao BH z 80% do 100% (oba banki udzielają tylko kredytów w złotych). Liberalizacja wymagań w zakresie wkładu własnego jest też widoczna w przypadku innych form kredytowania. Getin Noble Bank podniósł bowiem wskaźnik LTV dla kredytów konsolidacyjnych i pożyczek gotówkowych.
Obniżenie wymagań w zakresie wkładu własnego oraz sygnały o wracającej ofercie kredytowania w walutach to dobra wiadomość dla kredytobiorców.
Przykład
Sprawdźmy, jaka jest maksymalna wartość mieszkania, jakie można kupić finansując się kredytem w poszczególnych bankach. Do wyliczeń przyjmijmy, że o kredyt ubiega się małżeństwo, które osiąga dochód na poziomie 5 tys. zł netto i wychowuje jedno dziecko. Sprawdźmy zatem, ile w poszczególnych bankach wynosi maksymalna zdolność kredytowa takich kredytobiorców, a następnie, ile środków własnych muszą „dołożyć”, aby dostać taki kredyt w bankach, które wymagają wkładu własnego.
Kredyt w złotówkach
W przypadku kredytu w złotych najwięcej – 91 tys. zł – wymagałby BZ WBK (maksymalne LTV wynosi 80%). Przyjmijmy więc, że taką kwotą oszczędności dysponują nasi kredytobiorcy. W kolejnym kroku podnieśmy maksymalną zdolność kredytową w każdym banku o 91 tys. zł uzyskując górny limit wartości mieszkania, jakie może kupić rodzina z naszego przykładu.
Najdroższe mieszkanie – warte 594 tys. zł – mogliby kupić kredytobiorcy z naszego przykładu korzystając z kredytu Polbanku. Na drugim miejscu (566 tys. zł) znalazł się BOŚ, a na trzecim Raiffeisen (529 tys. zł). Najtańsze mieszkanie kupiliby finansując się kredytem zaciągniętym w Deutsche Banku (388 tys. zł), mBanku i Multibanku (408 tys. zł) oraz w Allianz Banku (411 tys. zł). Rozpiętość może więc wynieść nawet 206 tys. zł.
Kredyt w euro
W przypadku kredytów w euro maksymalny wymagany wkład własny dla rodziny z naszego przykładu to 106 tys. zł (BZ WBK; 70% LTV). Jeżeli przyjmiemy, że rodzina ta dysponuje takimi oszczędnościami, to najdroższe mieszkanie, o wartości 525 tys. zł, będzie mogła kupić w Polbanku (wymaga 10% wkładu), a najtańsze, warte 349 tys. zł w mBanku i Multibanku (udzielają kredytów na 110% wartości nieruchomości).
Jakie mieszkania można kupić w tej cenie?
Za kwotę ok. 590 tys. zł można kupić przykładowo 2-pokojowe mieszkanie od dewelopera, o powierzchni 65,5 mkw. (I piętro z zielonym tarasem, planowany termin zakończenia budowy II kw. 2011 r.), położone na obrzeżach Mokotowa w Warszawie. Inna opcja to mieszkanie 36-metrowe (I piętro), położone w ścisłym centrum Warszawy, w budynku z 1950 r.
Za ok. 380 tys. zł można z kolei kupić 32-metrowe mieszkanie w Krakowie w Podgórzu (III piętro) w budynku z 1976 r. Inna opcja to mieszkanie od dewelopera (gotowe) w Katowicach o powierzchni 74,5 mkw. (I piętro).
** 106 tys. zł wkładu
Bank | Kredyt w PLN | ||
Max LTV | Wartość kredytu | Wartość nieruchomości z wkładem własnym* | |
Polbank EFG | 95% | 503 000,00 zł | 594 005,50 zł |
Raiffeisen Bank | 85% | 438 000,00 zł | 529 005,50 zł |
Bank Ochrony Środowiska | 100% | 475 000,00 zł | 566 005,50 zł |
BZ WBK | 80% | 364 022,00 zł | 455 027,50 zł |
Bank BGŻ | 100% | 422 991,00 zł | 513 996,50 zł |
ING Bank Śląski | 90% | 375 389,00 zł | 466 394,50 zł |
Getin Noble Bank | 100% | 403 000,00 zł | 494 005,50 zł |
Bank Pekao SA | 100% | 397 858,00 zł | 488 863,50 zł |
Kredyt Bank | 100% | 391 533,00 zł | 482 538,50 zł |
BNP Paribas Fortis | 90% | 350 990,00 zł | 441 995,50 zł |
Bank Millennium | 100% | 388 000,00 zł | 479 005,50 zł |
Bank Pocztowy | 100% | 382 357,00 zł | 473 362,50 zł |
Pekao Bank Hipoteczny | 100% | 381 000,00 zł | 472 005,50 zł |
Nordea Bank Polska | 90% | 341 224,00 zł | 432 229,50 zł |
PKO Bank Polski | 100% | 371 250,00 zł | 462 255,50 zł |
Lukas Bank | 100% | 328 154,00 zł | 419 159,50 zł |
Allianz Bank Polska | 105% | 320 000,00 zł | 411 005,50 zł |
Deutsche Bank PBC | 100% | 297 000,00 zł | 388 005,50 zł |
mBank | 110% | 316 839,00 zł | 407 844,50 zł |
MultiBank | 110% | 316 839,00 zł | 407 844,50 zł |
* 91 tys. zł wkładu | |||
Bank | Kredyt w EUR | ||
Max LTV | Wartość kredytu | Wartość nieruchomości z wkładem własnym** | |
Polbank EFG | 90% | 419 700,00 zł | 525 828,86 zł |
Raiffeisen Bank | 80% | 358 000,00 zł | 464 128,86 zł |
Bank Ochrony Środowiska | 100% | 398 034,00 zł | 504 162,86 zł |
BZ WBK | 70% | 247 634,00 zł | 353 762,86 zł |
Getin Noble Bank | 80% | 292 000,00 zł | 398 128,86 zł |
Nordea Bank Polska | 80% | 339 696,00 zł | 445 824,86 zł |
PKO Bank Polski | 80% | 264 600,00 zł | 370 728,86 zł |
Deutsche Bank PBC | 100% | 361 270,00 zł | 467 398,86 zł |
mBank | 110% | 243 700,00 zł | 349 828,86 zł |
MultiBank | 110% | 243 700,00 zł | 349 828,86 zł |
oprac. na podst. Raport Home Broker, Banki obniżają wymagany wkład własny, Katarzyna Siwek