Serwis Inwestora - inwestuj z zyskiem

Niedziela 12 lutego 2012 r.

Porady Inwestycyjne

Czy wiesz, że trzymając pieniądze na lokacie można stracić?

Co zrobiłbyś z pieniędzmi, gdybyś chciał przez jakiś czas przechować je w miejscu najbezpieczniejszym na świecie i jeszcze przy tym zarobić? Wiele osób z pewnością odpowiedziałoby: „wrzuciłbym” je na lokatę w banku. Jeśli Ty również masz taki pomysł - uważaj. Okazuje się bowiem, że na lokatach nie tylko nie można dużo zarobić, ale i można… stracić.

Główny Urząd Statystyczny podał, że w kwietniu inflacja spadła do 2,4%. Sprawdźmy zatem, na podstawie tego wskaźnika, jakie są realne zyski z lokat zakładanych przed rokiem. Zamykając teraz lokatę dostajemy bowiem wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale równocześnie te pieniądze są już mniej warte, bo można za nie kupić mniej. I to właśnie wskaźnik inflacji pokazuje, o ile mniej. Policzmy, ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w kwietniu 2009 r. w 31 bankach.

Gdzie najgorzej?

W przypadku najniżej oprocentowanego depozytu, jaki oferował Bank Pekao, realny wynik to -0,56%. I tylko temu bankowi nie udało się przeskoczyć poprzeczki ustanowionej przez inflację.

Chcesz osiągać większe zyski niż te, które uzyskujesz na lokatach bankowych?

Chcesz wiedzieć, jak skutecznie chronić i pomnażać swój majątek?

Skorzystaj z porad ekspertów

Gdzie najlepiej?

Najlepszy depozyty z kwietnia 2009 r. dał zarobić realnie prawie 3,2%. Była to lokata na 7% oferowana przez Noble Bank. Rok temu Toyota Bank miał zaś depozyt na 6,2%, który przyniósł realny zysk na poziomie 2,56%. Lokaty na 6% miały Getin Bank, Polbank, Meritum i Millennium. Realna stopa zwrotu z tych depozytów wyniosła 2,4%.

Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w kwietniu 2009 r.

Nazwa Banku	Oprocentowanie brutto	Oprocentowanie netto	Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
Noble Bank	7	5,67	3,19
Toyota Bank	6,2 i	5,02	2,56
GETIN Bank	6	4,86	2,40
Meritum Bank	6	4,86	2,40
Bank Millennium	6	4,86	2,40
Polbank EFG	6	4,86	2,40
AIG Bank	5,9	4,78	2,32
mBank	5,75 i	4,66	2,20
Bank Pocztowy	5,7 i	4,62	2,17
Allianz	5,6	4,54	2,09
DnB NORD	5,5	4,46	2,01
Euro Bank	5,5	4,46	2,01
MultiBank	5,5	4,46	2,01
Bank BPH	5,25	4,25	1,81
Dominet Bank	5,25	4,25	1,81
Fortis Bank	5,25	4,25	1,81
Alior Bank	5	4,05	1,61
Invest Bank	4,8	3,89	1,45
PKO BP	4,8	3,89	1,45
Lukas Bank	4,6 i	3,73	1,29
BPS	4,5	3,65	1,22
ING Bank Śląski	4,5 i	3,65	1,22
BOŚ	4,2	3,40	0,98
BGŻ	4,1	3,32	0,90
Kredyt Bank	4,1	3,32	0,90
BGK	4,05	3,28	0,86
BZ WBK	4	3,24	0,82
Citi Handlowy	4 i	3,24	0,82
Raiffeisen Bank	4	3,24	0,82
Deutsche Bank	3,85 i	3,12	0,70
Pekao	2,25	1,82	-0,56

i - lokata zakładana przez Internet; źródło: Open Finance.

A jakie będą zyski z lokat założonych w tym roku?

Oprocentowanie najlepszych depozytów dostępnych w kwietniu tego roku nadal trzymało się na wspomnianym poziomie 6-7%. To jaka będzie realna stopa zwrotu, jaką przyniosą zależy od inflacji w kwietniu 2011 r. To ona pokaże ile stracą na wartości deponowane aktualnie środki. Oficjalna prognoza Getin Noble Bank zakłada, że inflacja będzie nieznacznie wyższa niż obecnie i wyniesie 2,5%. Zysk z najwyżej oprocentowanej lokaty może więc wynieść 3,08%. Dotyczy to antypodatkowych depozytów, który oprocentowanie odpowiada lokatom na ok. 7%.

Chcesz mieć pewność, że Twój zgromadzony majątek nie straci na wartości?

Chcesz podejmować świadome decyzje finansowe?

Poznaj biuletyn Pieniądze & Inwestycje

Realna stopa zwrotu z najlepszych kwietniowych lokat w kwocie 5 tys. zł

Termin zakończenia lokaty	Oprocentowanie nominalne	Oprocentowanie po opodatkowaniu	Inflacja	Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
kwiecień 2006	5	4,05	0,7	3,33
kwiecień 2007	3,53	2,86	2,3	0,55
kwiecień 2008	4,2	3,40	4	-0,58
kwiecień 2009	6,5	5,27	4	1,22
kwiecień 2010	7	5,67	2,4	3,19
kwiecień 2011	5,75	4,66	2,5*	2,10
kwiecień 2011	6,98**	5,65	2,5*	3,08

*prognoza grupy enin Noble Bank, ** lokata antypodatkowa, źródło: Open Finance.

Kolejne miesiące mogą przynieść dalszy spadek oprocentowania depozytów. Z kolei w przyszłym roku można się spodziewać dalszego wzrostu inflacji. Prognozy mówią o 3% na koniec 2011 r. Oba te czynniki będą powodowały spadek realnej stopy zwrotu z lokat, a tym samy pogorszenie ich atrakcyjności dla klientów.

Oprac. na podst. Na lokacie można stracić, Mateusz Ostrowski, Michał Sadrak - Open Finance