Serwis Inwestora - inwestuj z zyskiem

Piątek 25 maja 2012 r.

Porady Inwestycyjne

Konta bankowe dla dzieci - co i za ile proponują banki?

Koi-nobori i satsuki-nobori - to kolorowe karpie zrobione z papieru, które w Japonii w Dzień Dziecka wywieszają przed domami rodzice, aby zapewnić swoim dzieciom pomyślność. Przypominają one latawce. Może to dobry pomysł na dziś? Puszczanie z dzieckiem latawca to frajda. Ja ostatnio na prośbę mojego syna, próbowałam skonstruować latawiec. Zrobiłam nawet ładny, ale - jak to kobieta - przekombinowałam w kwestii dekoracji, bo nie chciał latać. Dziś jednak chciałam zachęcić Cię nie tylko do zrobienia latawca, ale i do przejrzenia oferty banków w zakresie kont osobistych do dzieci. Sprawdź, co proponują banki.

Do założenia takiego rachunku niezbędne jest ukończenie 13 roku życia oraz wizyta w placówce bankowej razem z prawnym opiekunem. Dolna granica wieku uprawniającego do założenia konta dla juniora jest uregulowana prawnie, górna natomiast to indywidualna kwestia banku (może się wahać od 18 do nawet… 30 lat).

Co proponują poszczególne banki?

Rachunki skierowane wyłącznie do młodzieży aktualnie oferuje 17 instytucji na rynku, o dwie więcej niż przed rokiem. Nowe oferty dla nastolatków w ostatnim czasie wprowadziły Euro Bank i Polbank. Z kolei PKO BP odświeżył propozycję dla najmłodszych.

- Opłaty

Rachunki dla gimnazjalistów są tańsze niż oferta skierowana dla osób pełnoletnich. 13 z 17 banków nie pobiera comiesięcznej opłaty za prowadzenie rachunku, a kolejne dwa są skłonne z niej zrezygnować po spełnieniu odpowiednich warunków.

Bank Ochrony Środowiska w zależności od rachunku, który posiada opiekun, może zwolnić nastolatka z abonamentu (całkowicie lub przez pół roku). W przeciwnym razie opłata wyniesie 5 zł każdego miesiąca. Z kolei w Euro Banku junior poniesie 3 zł miesięcznej opłaty, jeśli rodzic nie posiada w tym banku własnego rachunku. Tymczasem Polbank, który obecnie oferuje darmowy rachunek, od początku października br. będzie wymagał dokonania dwóch płatności kartą, żeby ROR był darmowy. Odstąpienia od comiesięcznego abonamentu za konto nie przewidują jedynie Bank Millennium i Kredyt Bank.

Przeczytaj także: Jak oszczędzać na przyszłość dziecka?

Jeszcze przed narodzeniem dziecka warto zacząć dbać o jego przyszłość. Jeżeli chcesz bezpiecznie odkładać pieniądze dla niego to zainteresuj się ofertą depozytów bankowych. Więcej możesz zyskać inwestując w fundusze inwestycyjne. Pamiętaj jednak o tym, że możesz stracić na nich część kapitału.

Więcej w „Pieniądzach & Inwestycjach”

- Karta debetowa

Znaczniej mniej zer dostrzeżesz analizując wysokość opłaty za kartę debetową. Tylko cztery banki (BPS, mBank, MultiBank i Polbank) gwarantują brak kosztów za comiesięczną obsługę. Siedem kolejnych instytucji może odstąpić od pobrania abonamentu, jeśli klient dokona jednej lub kilku transakcji bezgotówkowych.

Na szczęście banki stawiają przed młodzieżą niewygórowane warunki. Większość instytucji zadowoli się płatnościami na kwotę rzędu 100 zł lub jedną do trzech płatności w miesiącu. Najbardziej wymagający wobec nastolatków jest Bank BGŻ, który życzy sobie transakcji na co najmniej 300 zł miesięcznie.

Oferta rachunków bankowych dla najmłodszych

Bank	Konto	Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku	Miesięczna opłata za kartę debetową
Bank BPH	Sezam<26	0 zł	- do 18 lat: 2,5 zł - pow. 18 lat: 5,5 lub 2,5 zł *
Bank Millennium	Konto Osobiste Junior	2 zł	- Maestro: 3 mies. - 0, później - 3 lub 0 * - Visa: 20 lub 0 *
BGŻ	Konto Maax	0 zł	2 lub 0 zł *
BOŚ	Konto H2O	5 lub 0 zł (zależnie od konta jakie posiada opiekun)	10 zł/rok
BPS	POL-Konto Junior	0 zł	0 zł
BZ WBK	<30	0 zł	3 lub 0 zł *
Deutsche Bank	db Smart	0 zł	5 lub 0 zł *
Euro Bank	konto junior	3 lub 0 zł (jeśli opiekun posiada konto)	1,95 lub 0 zł *
Getin Bank	Konto Młodzieżowe	0 zł	3,99 lub 0 zł *
Kredyt Bank	EkstraKonto Junior	1 zł	1 zł
mBank	izzyKONTO	0 zł	0 zł
Meritum Bank	MeritumKonto Junior	0 zł	1 lub 0 zł *
MultiBank	MultiKonto Młodzieżowe	0 zł	0 zł
Pekao	Eurokonto Kieszonkowe	0 zł	0,99 zł
PKO BP	PKO Konto Pierwsze	0 zł	3 zł
Polbank EFG	Ale! Konto	- do 30.09.2011 r.: 0 zł, - od 1.10.2011 r.: 2 lub 0 zł *	0 zł
Toyota Bank	Konto młodzieżowe Click	0 zł	1 zł

* - konieczność wykonania jednej lub kilku transakcji. Źródło: Open Finance

- Bankomaty

Popularny w kontach dla dorosłych dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji w przypadku ofert dla młodzieży nie jest już tak powszechny. Nieograniczone darmowe wypłaty ze wszystkich maszyn w kraju oferują wyłącznie PKO BP i Euro Bank (pierwszy z nich udostępnia również maszyny na całym świecie).

Z kolei BOŚ ze względu na słabo rozbudowaną sieć własnych bankomatów pozwala juniorom na cztery wypłaty w miesiącu ze wszystkich bankomatów, a każda kolejna kosztuje 4 zł. Podobny mechanizm działa w Toyota Banku, gdzie klient otrzymuje trzy darmowe wypłaty, a następne są już obarczone prowizją w wysokości 4,5 zł. Szczególną uwagę powinieneś zwrócić na Meritum Bank, który pobiera opłatę w wysokości 1 zł od każdej wypłaty.

Przeczytaj także: Polisy posagowe - jak najlepiej zainwestować w przyszłość dziecka

O przyszłość dziecka warto zadbać już po jego narodzinach, ponieważ im dłużej będziesz oszczędzać tym większą kwotą będzie dysponowało ono podczas startu w dorosłe życie. Polisę posagową w prezencie może kupić każdy, nie tylko rodzic, ale np. chrzestny, dziadek. Oferta w tym zakresie jest bogata. Zanim jednak zdecydujesz się na którąkolwiek ofertę powinieneś się zastanowić, czy zależy Ci bardziej na usłudze ubezpieczeniowej (ochronnej), czy może wolisz inwestować i liczyć na zysk po kilkunastu latach dokonywania wpłat.

Więcej w „Pieniądzach & Inwestycjach”

Zazwyczaj nastolatkowie zyskują również dostęp do bankowości internetowej. W większości instytucji elektroniczne przelewy są darmowe lub ich koszt nie przekracza 0,5 zł. Niechlubnym wyjątkiem jest tylko Getin Bank, który każdorazowo pobiera 1,49 zł.

Zanim założysz dziecku konto…

Wybierając wspólnie z pociechą rachunek bankowy zwróć uwagę na bezpieczeństwo karty płatniczej. Banki co prawda są zobowiązane przejmować na siebie odpowiedzialność od transakcji nieuprawnionych, ale dopiero przy kwocie powyżej 150 EUR (ok. 590 zł). A tych akurat złodziej i tak często nie będzie mógł wykonać ze względu na ograniczone limity transakcji w przypadku juniorskich kart.

Dlatego zadbaj o to, aby bank odpowiadał za wszystkie transakcje, niezależnie od kwoty. Może się to wiązać z dodatkową opłatą rzędu 2-3 zł miesięcznie, ale zdecydowanie jest to koszt, który akurat warto ponieść.

Który bank wybrać?

Ostateczny wybór najczęściej pada na bank, w którym rodzice już mają konto lub na instytucje, która reklamuje ofertę, jako skierowaną specjalnie dla młodzieży. Wprawdzie może to być rozwiązanie najwygodniejsze, ale warto abyś zwrócił uwagę, że w wielu bankach nastolatkowi można założyć również zwykłe konto.

Na takie rozwiązanie pozwalają m.in.: Alior Bank, Citi Handlowy, Inteligo czy Raiffeisen. Ostatni z nich nawet wprowadził niedawno możliwość założenia rachunku dla klientów poniżej 13 roku życia, który ma formę konta wspólnego z przedstawicielem ustawowym. Jednak w takim przypadku dziecko nie może liczyć na kartę debetową i dostęp do bankowości elektronicznej.

Młodzież nie należy jeszcze do grupy docelowej większości banków. Ale kilku instytucjom nie przeszkadza to w promowaniu rachunków poprzez specjalne oferty. Na przykład Polbank próbuje się wyróżnić ponadprzeciętnie wysokim oprocentowaniem, ponieważ do końca września br. dla salda do 1 tys. zł płaci 7% w skali roku. Z kolei Toyota Bank oferuje oprocentowanie 5% i to z kapitalizacją dzienną, więc do końca 2011 r. od odsetek nie będzie pobierany podatek. Co więcej bank premiuje dodatkowymi odsetkami uczniów, którzy w roku szkolnym 2010/2011 otrzymają świadectwo z czerwonym paskiem.

Źródło: Open Finance

Przeczytaj także: Szukasz prezentu? Rozejrzyj się na rynku złotych monet kolekcjonerskich

Większość prezentów, jakie dajemy z okazji ślubu, chrzcin, komunii, urodzin, imienin czy jubileuszy zawodowych to produkty konsumpcyjne, po których za kilka lat nie pozostanie żaden ślad, a najwyżej wspomnienie. Jeśli więc chcesz podarować komuś prezent, który przetrzyma próbę czasu, i co więcej, wartość jego będzie się na przestrzeni lat zwiększała, rozejrzyj się na rynku złotych monet kolekcjonerskich.

Więcej w „Pieniądzach & Inwestycjach”

***