Kredyty: dlaczego banki bardziej wierzą zakochanym?
Data 14 lutego skutecznie wbiła się do polskiego kalendarza, a sieci handlowe i restauratorzy już liczą zyski. Kto jeszcze tego nie zrobił ma ostatnią szansę, aby wybrać prezent dla ukochanej osoby czy zarezerwować stolik na kolację we dwoje, choć to drugie może okazać się zadaniem karkołomnym. We dwoje znacznie łatwiej jest dostać kredyt. Banki chętniej udzielają bowiem kredytów, gdy ubiegają się o nie dwie, a nie jedna pracująca osoba. Można nawet przyjąć, że dwie osoby zarabiające tzw. średnią krajową (4015 zł brutto) są dla banku lepszym partnerem niż singiel zarabiający 8000 zł. Sprawdźmy zatem, na jaką maksymalną kwotę kredytu mogą liczyć rodzina oraz singiel.
Załóżmy, że w obu przypadkach dochód netto wynosi 5 tys. zł miesięcznie. Przyjmijmy, że para ma już jedno dziecko, a zatem rodzina jest trzyosobowa. Dodatkowo załóżmy, że kredytobiorcy chcą zadłużyć się na 30 lat, nie spłacają obecnie żadnych innych kredytów i posiadają samochód.
Czy czytałeś już lutowy numer Pieniędzy & Inwestycji? Zobacz, jakie porady w nim znajdziesz Jeśli nie jesteś prenumeratorem, możesz skorzystać z oferty przygotowanej dla Czytelników Serwisu Inwestora ZAMÓW BEZPŁATNY egzemplarz na próbę |
Wbrew pozorom trzyosobowa rodzina mając do dyspozycji tę samą kwotę dochodu co singiel nie dostanie trzykrotnie niższego kredytu, a różnica wyniesie jedynie 9,2%. Przeciętna zdolność kredytowa singla wynosi bowiem 401 tys. zł. W przypadku rodziny jest to o 37 tysięcy mniej czyli 364 tys. zł.
Ważny jest tu fakt, że koszty utrzymania rodziny nie rosną w sposób liniowy w przypadku powiększania się jej o jedną osobę. Przeciętny koszt utrzymania singla to 877 zł miesięcznie. Gdy rodzina ma dwie osoby, to jedna, zgodnie z opinią banków, potrzebuje na utrzymanie przeciętnie już tylko 643 zł. O 120 zł mniej na utrzymanie jednej osoby trzeba przeznaczyć - według banków - jeśli gospodarstwo jest pięcioosobowe.
W praktyce wyższe koszty utrzymania rodziny niż singla przekładają się w 15 z 25 przebadanych banków, na wyższą zdolność kredytową osoby samotnej niż pary. W kolejnych 9 instytucjach maksymalna zdolność kredytowa singla i rodziny o identycznych zarobkach jest taka sama. Wynika to bądź z relatywnie niskich kosztów utrzymania rodziny, bądź założenia, że dwóch kredytobiorców to istotnie niższe ryzyko dla banku.
Jeszcze dalej idzie bank Pekao SA. W rozważanym przypadku rodzina mogłaby w tym banku liczyć na 430 tys. kredytu, a singiel na kredyt o 6 tys. zł mniejszy. Bank ten najprawdopodobniej w większym stopniu przykłada więc wagę do pewności spłaty kredytu przez dwie zarabiające osoby niż do wyższego kosztu utrzymania kilkuosobowego gospodarstwa domowego.
Podobnie jak w przypadku kredytów złotowych, single mogą przeważnie liczyć na wyższy dług niż identycznie zarabiająca rodzina. Rozważana rodzina może ubiegać się o średnio 232 tys. długu. Singiel mógłby liczyć na o prawie 18 tys. większy kredyt, czyli średnio 250 tys. zł. Jak więc widać przy określonych dochodach banki we wspólnej walucie pożyczają mniej - w omawianych przypadkach nawet o ponad 150 tys. zł.
Źródło: raport Home Broker
Drodzy Czytelnicy Serwisu Inwestora, Przypominam, że już w najbliższy weekend odbędą się praktyczne warsztaty: Automaty transakcyjne - jak wykorzystać je do zarabiania na giełdzie i rynku forex. Jeśli jeszcze się nie zapisałeś, masz ostatnią szansę! Kogo zapraszamy? Warsztaty są adresowane wszystkich, którzy chcą dowiedzieć się, jak buduje się automaty do tradingu, które są coraz powszechniej wykorzystywane do skutecznego inwestowania na giełdzie i rynku forex. Aby wziąć udział w szkoleniu nie trzeba posiadać specjalistycznej wiedzy informatycznej. Spotkanie jest dla każdego. Dlaczego warto przyjść? Po szkoleniu będziesz wiedział jak korzystać z takich automatów transakcyjnych. Przedstawimy Ci gotowy system, tzw. robota inwestycyjnego, który zachowuje się, jakby miał wszczepione IQ człowieka i jest skuteczny na każdym rynku. Omówimy każdą składową tego systemu oraz zasady j ego działania. Przetestujemy go na różnych akcjach. Uwaga! Dostaniesz gotowy kod, który zaprogramowany będzie sam inwestował. Więcej informacji: szczegółowy program, warunki uczestnictwa oraz formularz zgłoszenia do wypełnienia znajdziesz klikając tutaj. Jeśli masz jakieś pytania, możesz zadzwonić pod numer tel. 22 429 41 62 lub napisać e-mail: szkolenia@wip.pl |