Serwis Inwestora - inwestuj z zyskiem

Piątek 25 maja 2012 r.

Porady Inwestycyjne

Lokaty - które banki mają najlepszą ofertę?

Wiadomo nie od dziś, że trzymając pieniądze na lokacie wiele się nie zarobi. Jeszcze bardziej zniechęca fakt, że w ciągu ostatniego miesiąca aż 11 banków obniżyło oprocentowanie depozytów. Sprawdźmy zatem, ile banki skłonne są nam zapłacić za ulokowanie u nich 5.000 zł.

Oprocentowanie lokat obniżały: Bank Pocztowy, BZ WBK, Citi Handlowy, DnB Nord, Euro Bank, Lukas Bank, Polbank i VW Bank direct. To nie wszystko, ponieważ tym razem ścinano stawki również na polisach lokacyjnych, uczyniły tak chociażby: Allianz Bank, Getin Bank i Lukas Bank.

Niewielkie podwyżki wprowadziły natomiast m.in. AIG Bank, Allianz Bank i Deutsche Bank. Jednak co ważniejsze, kolejne dwie instytucje zdecydowały się na wprowadzenie lokat z dzienną kapitalizacją, mowa o Allianz Banku i należącym do PKO BP Inteligo, który w ostatnim czasie znacząco odświeża ofertę.

Który bank oferuje najkorzystniejsze warunki depozytów?

W tym celu porównajmy ofertę ulokowania 5 tys. zł na miesiąc, kwartał, pół roku, rok i dwa lata. Ocenie poddajmy lokaty tradycyjne i internetowe, a także polisy lokacyjne.

Najlepsze depozyty w ofercie banków

Bank	Rodzaj depozytu	Oprocentowanie
Bank	Rodzaj depozytu	brutto	netto
5 tys. PLN na 1 miesiąc
Allianz Bank	LOKATA	4,51 dz *	3,65
Inteligo	LOKATA INTERNETOWA	4,44 dz	3,6
Toyota Bank	LOKATA INTERNETOWA	4,2	3,4
5 tys. PLN na 3 miesiące
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA **	5,99 dz	4,85
GETIN Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,51 dz	4,46
Allianz	LOKATA	5 dz *	4,05
Deutsche Bank	LOKATA	5 dz *	4,05
Kredyt Bank	LOKATA INTERNETOWA	5 dz	4,05
Millennium	LOKATA	5 dz	4,05
5 tys. PLN na 6 miesięcy
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA **	6,17 dz	5
GETIN Bank	LOKATA INTERNETOWA	6 dz	4,86
Meritum Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,68 dz	4,6
5 tys. PLN na 12 miesięcy
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA **	6,48 dz	5,25
Meritum Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,3 dz	5,1
GETIN Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,2 dz	5,02
5 tys. PLN na 24 miesiące
Bank Pocztowy	LOKATA	7 z	5,67
FM Bank	LOKATA	6,42 dz	5,2
Alior Bank	LOKATA	6,17 dz *	5

* obowiązkowe konto; ** lokaty zakładane za pośrednictwem openonline.pl; dz - lokata z dzienną kapitalizacją (oprocentowanie brutto); z - oproc. zmienne. Stan na 3 sierpnia 2010 r.

Jakie są wnioski?

Czołówka każdej z kategorii niemal w całości została zdominowana przez banki, które oferują depozyty antypodatkowe.

Najlepszą miesięczną lokatę możesz znaleźć w Allianz Banku, który daje 3,65% netto odsetek na nowej „Lokacie z codziennym zyskiem”, odpowiada to tradycyjnej lokacie z oprocentowaniem 4,51.

Pierwsze miejsce wśród lokat kwartalnych, półrocznych i rocznych zajmuje Noble Bank, który za pośrednictwem serwisu internetowego oferuje stawki odpowiednio 4,85%, 5% i 5,25% netto, również na lokacie z kapitalizacją dzienną. W porównaniu do tradycyjnych depozytów, od których pobierany jest 19% podatek Belki, oprocentowanie tych lokat wynosi odpowiednio: 5,99, 6,17 i 6,48%.

Jeśli chciałbyś ulokować wolne środki na okres dwóch lat, warto rozważyć propozycję Banku Pocztowego, który daje 7% na tradycyjnej lokacie, ale z oprocentowaniem zmiennym. Drugi w kolejności jest FM Bank, który na lokacie antybelkowej oferuje tyle co 6,42% na tradycyjnej i, co ważne, jest to oprocentowanie stałe.

Czy jednak warto zawracać sobie głowę szukaniem odpowiedniej lokaty? Sprawdźmy, jak dużo odsetek bank wypłaci nam po jej zakończeniu. O ile przy miesięcznym depozycie na 5 tys. zł różnica między najlepszą i najgorszą ofertą nieznacznie przekracza 10 zł, to już przy rocznej lokacie sięga ona niemal 199 zł.

Czy czekać z założeniem lokaty?

Nie warto liczyć na powrót wyższego oprocentowania depozytów co najmniej do końca roku lub nawet dłużej. Pierwsza podwyżka stóp procentowych prawdopodobnie pozostanie bez wpływu na wysokość zysków z lokat. Większość podwyżek to wyłącznie czasowe promocje i za ich sprawą klienci zawsze mogą liczyć na korzystne warunki w którymś z banków. Choć i tutaj należy zachować daleko idącą ostrożność, ponieważ część promocji może wiązać się z koniecznością założenia konta, a wtedy duża część zysków z lokaty może zostać pochłonięta przez opłatę za prowadzenie rachunku.

Oprac. na podst. „Jeśli lokata, to tylko antypodatkowa”, Michał Sadrak, Open Finance

Czy chcesz osiągać większe zyski niż te, które uzyskujesz na lokatach bankowych?
Poznaj biuletyn „Pieniądze i Inwestycje”

Z sierpniowego numeru „Pieniędzy & Inwestycji” dowiesz się m.in.:

- Dlaczego warto w najbliższym czasie zainteresować się inwestycją w srebro,

- W którym momencie kupić niedowartościowane akcje PGNIG,

- Jak szukać zysków na rynku antyków i dlaczego warto zwrócić uwagę na ceramikę powojenną,

- W jaki sposób należy przetestować każdy system inwestycyjny przed zastosowaniem go na rynku, jak ocenić jego efektywność i jakie kryteria wziąć pod uwagę,

- Dlaczego inwestując na giełdzie warto śledzić CPI,

- Jak najlepiej przekazać majątek dzieciom.

Jeśli nie jesteś jeszcze prenumeratorem - ZAMÓW swój pierwszy numer ZA DARMO