Produkty strukturyzowane - poznaj ich zalety i wady!
Do niedawna produkty strukturyzowane były adresowane raczej dla inwestorów o zasobniejszych portfelach, dziś są dostępne dla wszystkich. Sprawdź, jakie są ich zalety i
wady.
Produkty strukturyzowane to połączenie zazwyczaj dwóch lub więcej instrumentów finansowych w jeden. Najczęściej są to zwykłe instrumenty finansowe, jak np.
akcje, obligacje łączone z derywatami, czyli instrumentami pochodnymi.
Dzięki tym kombinacjom inwestor ma szansę osiągnąć wyższy zysk niż w przypadku tradycyjnych inwestycji. Ponadto produkty strukturyzowane są bardziej elastyczne
niż inwestycje w akcje lub obligacje, gdyż pozwalają zarobić zarówno na wzrostach, jak i na spadkach.
Do ich zalet należy również gwarancja ochrony wpłaconego kapitału, dlatego są one często traktowane przez inwestorów jako sposób na zabezpieczenie się przed dużą
zmiennością rynku.
Decydując się na taką inwestycję, musisz liczyć się jednak z zamrożeniem pieniędzy na wiele lat. Wadą produktów strukturyzowanych jest bowiem to, że w przypadku
przedterminowego wyjścia z inwestycji możesz stracić nawet do 20% zainwestowanego kapitału. Inwestycja taka ma więc sens, tylko jeśli zamierzasz zainwestować długoterminowo.
ZDANIEM EKSPERTÓW:
Maciej Kossowski
prezes, Wealth Solutions
Produkty strukturyzowane to rozwiązania dla osób, które chcą kontrolować stratę i jednocześnie mieć szansę na zysk znacznie wyższy niż na lokacie bankowej. W tego typu rozwiązaniach najczęściej najgorszym scenariuszem jest zwrot zainwestowanego kapitału po zakończeniu lokaty.
Zysk jest natomiast uzależniony od zachowania np. indeksu giełdowego. Warto wówczas sprawdzić, czy wzrost indeksu, np. o 10%, oznacza taki sam wzrost zysku z lokaty. Najczęściej tak nie jest - zysk będzie obcinany. Należy pamiętać, że najlepsze parametry uzyskamy, decydując się na zainwestowanie środków w lokaty 4-letnie i dłuższe.
Lokaty strukturyzowane to przede wszystkim sposób na ulokowanie środków tam, gdzie samodzielnie nie bylibyśmy w stanie dotrzeć z naszymi pieniędzmi. Inwestycja może być oparta np. o chińskie spółki z branży nieruchomości, towary rolne czy akcje brazylijskie. Zarabiać można na wzrostach, ale także na spadkach lub wręcz zupełnie oderwać się od koniunktury na giełdzie. Taka mnogość rozwiązań możliwa jest dzięki zastosowanie opcji - instrumentów pochodnych, które mają formę "zakładu" o to, jak zachowa się dany instrument finansowy w przyszłości. Opcja może przynieść znaczny zysk, ale może się też okazać, że zainwestowane w nią pieniądze przepadną. Dlatego należy ją połączyć z instrumentem bezpiecznym, jakim jest obligacja. Efektem jest właśnie lokata strukturyzowana.
prezes, Wealth Solutions
Produkty strukturyzowane to rozwiązania dla osób, które chcą kontrolować stratę i jednocześnie mieć szansę na zysk znacznie wyższy niż na lokacie bankowej. W tego typu rozwiązaniach najczęściej najgorszym scenariuszem jest zwrot zainwestowanego kapitału po zakończeniu lokaty.
Zysk jest natomiast uzależniony od zachowania np. indeksu giełdowego. Warto wówczas sprawdzić, czy wzrost indeksu, np. o 10%, oznacza taki sam wzrost zysku z lokaty. Najczęściej tak nie jest - zysk będzie obcinany. Należy pamiętać, że najlepsze parametry uzyskamy, decydując się na zainwestowanie środków w lokaty 4-letnie i dłuższe.
Lokaty strukturyzowane to przede wszystkim sposób na ulokowanie środków tam, gdzie samodzielnie nie bylibyśmy w stanie dotrzeć z naszymi pieniędzmi. Inwestycja może być oparta np. o chińskie spółki z branży nieruchomości, towary rolne czy akcje brazylijskie. Zarabiać można na wzrostach, ale także na spadkach lub wręcz zupełnie oderwać się od koniunktury na giełdzie. Taka mnogość rozwiązań możliwa jest dzięki zastosowanie opcji - instrumentów pochodnych, które mają formę "zakładu" o to, jak zachowa się dany instrument finansowy w przyszłości. Opcja może przynieść znaczny zysk, ale może się też okazać, że zainwestowane w nią pieniądze przepadną. Dlatego należy ją połączyć z instrumentem bezpiecznym, jakim jest obligacja. Efektem jest właśnie lokata strukturyzowana.