Produkty strukturyzowane - sprawdź, o czym warto wiedzieć, lokując w nich pieniądze!
Spadki utrzymujące się ostatnio na światowych giełdach sprawiły, że inwestorzy zaczęli szukać alternatywy dla funduszy inwestycyjnych. W ostatnich miesiącach coraz większą
popularność zaczęły zdobywać produkty strukturyzowane, oferowane w różnej formie przez wiele instytucji finansowych.
Specyfika produktów strukturyzowanych polega na tym, że możesz uczestniczyć w zyskach opartych m.in. na koszykach walut, indeksach giełdowych,
surowcach czy towarach.
Produkty strukturyzowane dają inwestorom określony udział w zyskach, jaki generuje wskaźnik rynkowy, o który oparty jest dany produkt przy jednoczesnej gwarancji
zwrotu części bądź całości zainwestowanego kapitału.
Obecnie na rynku pojawiło się wiele różnych rozwiązań, które wyglądają podobnie, ale różnią się niewielkimi szczegółami mogącymi mieć istotne znaczenie dla Ciebie.
Proponowane przez instytucje finansowe produkty strukturyzowane najczęściej wymagają minimalnej wpłaty wahającej się w granicach od 10 do nawet 50 tysięcy
złotych. To sprawia, że stają się one niedostępne dla osób dysponujących mniejszymi środkami. Można jednak znaleźć na rynku produkty pozwalające inwestować osobom mającym do dyspozycji np. 5 tysięcy
złotych.
Aktualnie dostępne lokaty strukturyzowane
| Noble Bank | Wealth Solutions | Gold Finance | New World Alternative Investments | AEGON | |
| Nazwa produktu | Lokata Global Marke | Lokata Sprint | Millenium 100% Gwarancja 2012 | EkoPaliwa | Aegon Struktura Multisektorowa |
| Min. wkład (tys.zł) | 50 | 10 | 5 | 5 | 30 |
| Ochrona kapitału | 100% | 100% | 100% | 95% | 100% |
| Okres inwestycji | 4 lata | 4 lata | 4 lata | 3 lata | 5 lata |
| Opłaty likwidacyjne | Wartość aktuarialna - 2% | Przez pierwsze 6 miesięcy maleje liniowo od 3% do 0%, proporcjonalnie do ilości dni inwestycji | brak opłat | 1. rok - 8%; kolejne 0% | 1.rok -12%; 2.rok -10%; 3. rok - 8%; 4. rok - 5%; 5. rok - 2% |
| Wskaźnik giełdowy | BNP Paribas Millenium Index | Akcje korporacji Citigroup, Vodafone, Cisco, UBS, BP | BNP Paribas Millenium Index | Merrill Lynch Commodity Extra Biofuel Total Return Index | BNP Paribas Millenium Index |
| Udział w zysku | 100% | 110% | 100-120% | 85-105% | 90 - 110% |
| Opis | Indeks powiązany z rynkami akcji, surowców, nieruchomości i walut. | Inwestycja oparta o akcje pięciu globalnych korporacji. | Indeks powiązany z rynkami akcji, surowców, nieruchomo-ści i walut. | Surowce rolne powiązane z procesem produkcji biopaliw. | Indeks powiązany z rynkami akcji, surowców, nieruchomo-ści i walut. |
Przed podjęciem decyzji warto, abyś zapoznał się dokładnie z parametrami danego produktu. Ważne jest, abyś był świadomy, w co inwestujesz i od czego zależy Twój ewentualny
zysk.
Produkty strukturyzowane są inwestycją płynną, co oznacza, że możesz wycofać swoje środki po aktualnej wartości rynkowej lokaty. W większości
przypadków istnieją jednak opłaty likwidacyjne, na które powinieneś zwrócić uwagę przed rozpoczęciem inwestycji. Na rynku możesz jednak znaleźć rozwiązania, które takich opłat nie
posiadają.
Istotnym parametrem dla Ciebie jest także proponowany w każdym produkcie strukturyzowanym procentowy udział we wzroście aktywów (tzw. partycypacja). Może się
zdarzyć, że różne instytucje finansowe oferują produkty oparte o ten sam indeks, warto wtedy, abyś wybrał rozwiązanie oferujące większy udział w zyskach.
Produkty strukturyzowane są ciekawą alternatywą dla funduszy inwestycyjnych i lokat bankowych. Potencjalny zysk, który jest
wolny od podatku, dodatkowo podnosi atrakcyjność tej formy inwestycji. Mnogość produktów obecnych na rynku sprawia, że masz do wyboru wiele ciekawych rozwiązań. Przed podjęciem ostatecznej decyzji
powinieneś je jednak poddać dogłębnej analizie.
Maciej Dyja
główny analityk, Gold Finance
główny analityk, Gold Finance