Promocje kredytów mieszkaniowych - co proponują banki?
Niższe marże, brak prowizji - takimi promocjami banki kuszą klientów chcących zaciągnąć kredyt mieszkaniowy. Czy jednak faktycznie promocje te są okazją, czy jedynie zabiegiem marketingowym? Zobacz, co proponują w najbliższym czasie poszczególne banki i czy ich oferta jest warta uwagi.
Dziś kończy się promocyjna oferta kredytu w euro w DnB Nord - zerowa marża w pierwszym roku (później 1,7%) i brak prowizji. Dotyczy osób, które otworzą konto w DnB Nord i będą je zasilać co miesiąc (wniosek kredytowy musi być wprowadzony dziś do systemu banku).
Dzień później upływa termin promocji w BOŚ (umowa musi być podpisana w tym terminie). Daje możliwość obniżki marży o 0,5 pkt. proc. i zerowej prowizji dla kredytów w euro oraz obniżki o 0,6 pkt. proc. dla kredytu w złotych (też bez prowizji). Warunkiem skorzystania z promocji jest zakup pakietu produktów (konto, ubezpieczenie, program systematycznego oszczędzania). W Millennium kilka dni temu zakończyła się promocja polegająca na braku prowizji kredytowej w zamian za otwarcie konta. Teraz konieczne jest do tego wykupienie ubezpieczenia od utraty pracy.
Nazwa banku | Data obowiązywania promocji/oferty specjalnej | Warunki wybranych promocji |
DnB Nord | 15.06.2010 r. | Zerowa marża w pierwszym roku (później 1,7%) i brak prowizji. Wymaga otwarcia konta i przelewania wynagrodzenia |
BOŚ | 16.06.2010 r. | Brak prowizji i obniżka marży o 0,5 pkt. proc. (EUR) lub 0,6 pkt. proc. (PLN). Wymaga otwarcia konta i zakupu: ubezpieczenia i programu systematycznego oszczędzania |
Deutsche Bank | 30.06.2010 r. | Brak prowizji. Minimalna kwota kredytu 100 tys. zł |
BGŻ | 01.07.2010 r. | Brak prowizji i obniżka marży. Wymaga otwarcia konta i zakupu pakietu ubezpieczeń |
Kredyt Banku | 05.07.2010 r. | Brak prowizji |
Lukas Banku | 15.07.2010 r. | Brak prowizji. Wymaga otwarcia konta i przelewania wynagrodzenia |
Polbank | 31.07.2010 r. | Marża niższa o 0,5 pkt. proc. Wymaga otwarcia konta i przelewania wynagrodzenia |
Pekao Bank Hipoteczny * | 31.08.2010 r. | Możliwość obniżenia marży do 1,9%, a nawet 1,75% |
Allianz Bank | 31.08.2010 r. | Obniżka marży. Wymagane otwarcie konta i przelewanie na nie minimum 2 tys. zł miesięcznie oraz wykonywanie trzech operacji bezgotówkowe |
Pekao SA * | 31.09.2010 r. | Brak prowizji i obniżka marży nawet do 1,7%. Wymaga odpowiedniego dochodu lub kwoty kredytu oraz otwarcia konta |
Nordea | bezterminowo | obniżka marży dla kredytów w złotych za skorzystanie z dodatkowych produktów (konto, karta, ubezpieczenie nieruchomości) |
* Oferta specjalna | ||
A z jakich ofert można jeszcze skorzystać?
Już tylko dwa tygodnie na skorzystanie z oferty promocyjnej mają kredytobiorcy, którzy zadłużą się w BGŻ. Do 1 lipca trwa promocja, w ramach której bank nie pobiera prowizji i obniża marże za skorzystanie z dodatkowych produktów (konto, pakiet ubezpieczeń). Do tego czasu konieczne jest jednak podpisanie umowy.
Do końca czerwca trwa promocja w Deutsche Banku (brak prowizji przy kwocie kredyt minimum 100 tys. zł). Pięć dni później, 5 lipca, kończy się też promocja w Kredyt Banku (wniosek musi być zarejestrowany w systemie banku) polegająca na braku prowizji. W Lukas Banku analogiczna promocja zaplanowana jest do połowy lipca. Do tego czasu wniosek musi trafić do banku. Warunkiem skorzystania z oferty jest otwarcie konta i przelew wynagrodzenia. W Polbanku w zamian za otwarcie konta i przelew wynagrodzenia można otrzymać marżę niższą o 0,5 pkt. proc. Bank przedłużył promocję do końca lipca (wniosek musi być zarejestrowany w systemie banku).
Obniżkę marż w określonym terminie, chociaż bez nazywania jej promocją, proponuje Pekao Bank Hipoteczny. Do 31 sierpnia oferuje możliwość obniżenia marży do 1,9%, a nawet 1,75%. Pekao SA też ma specjalną ofertę do końca września. Marża może spaść do 1,7% przy zerowej prowizji, wiąże się to jednak z dodatkowymi warunkami (dochód lub kwota kredytu, konto w banku).
Do końca sierpnia trwa też promocja w Allianz Banku (promocyjne warunki kredytu dla osób, które otworzą konto, będą przelewać na nie minimum 2 tys. zł miesięcznie i wykonywać trzy operacje bezgotówkowe). Nordea Bank wprowadził z kolei promocję kredytu w złotych, ale bezterminową. Marża może spaść nawet do 1,8% jeśli klient skorzysta z dodatkowych produktów (konto, karta, ubezpieczenie nieruchomości).
Oferta kredytów hipotecznych, 30 lat, 25% wkładu własnego
Bank | PLN | EUR | ||
Oprocentowanie | Marża | Oprocentowanie | Marża | |
Alior Bank | 5,35% | 1,50% | 2,73% | 2,10% |
Allianz Bank Polska | 6,25% | 2,40% | n/d | n/d |
Bank Polskiej Spółdzielczości | 4,13% | 2,30% | n/d | n/d |
Bank Millennium | 6,10% | 2,00% | n/d | n/d |
Bank Pocztowy | 5,76% | 1,90% | n/d | n/d |
Bank BGŻ * | 6,12% | 2,10% | n/d | n/d |
BNP Paribas Fortis | 5,85% | 1,99% | n/d | n/d |
Bank BPH | 8,66% | 4,80% | 3,44% | 2,80% |
BZ WBK | 4,98% | 1,35% | 3,13% | 2,50% |
Citi Handlowy | 5,66% | 1,80% | n/d | n/d |
Deutsche Bank PBC * | 5,75% | 1,90% | 2,90% | 2,20% |
DnB NORD | 6,06% | 2,05% | 2,69% | 1,70% |
Eurobank | 5,81% | 1,69% | n/d | n/d |
Gospodarczy Bank Wielkopolski | 6,22% | 2,10% | n/d | n/d |
Getin Noble Bank | 6,31% | 2,45% | 5,42% | 4,70% |
HSBC Bank Polska | 5,80% | 1,70% | n/d | n/d |
ING Bank Śląski | 6,01% | 2,00% | n/d | n/d |
Kredyt Bank * | 5,85% | 1,99% | 3,20% | 2,50% |
mBank | 5,86% | 2,00% | 3,64% | 3,00% |
Mazowiecki Bank Regionalny * | 7,28% | 3,00% | n/d | n/d |
MultiBank | 5,86% | 2,00% | 3,60% | 3,00% |
Nordea Bank Polska | 5,45% | 2,60% | 3,30% | 2,60% |
Pekao Bank Hipoteczny | 6,41% | 2,70% | n/d | n/d |
Pekao SA ** | 5,84% | 1,90% | 4,20% | 3,50% |
PKO Bank Polski | 5,78% | 1,92% | 3,42% | 2,72% |
Polbank EFG | 6,85% | 3,00% | 4,32% | 3,60% |
* - od, ** - przykładowo | ||||
Czy jednak promocje te, nie są wyłącznie wabikiem na klienta?
Wysyp promocji i jednocześnie upływające terminy ich obowiązywania mogą być specjalnym zabiegiem marketingowym, który ma przyciągnąć klientów przed wakacyjnym zastojem na rynku nieruchomości.
Promocja służy też do mocniejszego wejścia na rynek, przypomnienia o swojej ofercie. Może też być sposobem badania popytu - jeśli się sprawdzi, za miesiąc zastąpi ją inna
Są też inne powody, dla których banki chętnie posługują się promocjami w kredytach hipotecznych. Część tych ofert mogłaby być standardem, ale promocja brzmi lepiej i bardziej przemawia do klienta, zwłaszcza w czasie, gdy zaostrza się wojna cenowa na rynku hipotecznym.
Od początku tego roku sukcesywnie spadają marże kredytowe. Zaostrzenie konkurencji widać szczególnie pomiędzy bankami, które nie mają w ofercie kredytów walutowych, a chcą przyciągnąć klientów. W czerwcu przeciętna marża dla kredytów w złotych (300 tys. zł, 25% wkładu własnego) spadła do 2% (przed rokiem 2,8%), a kredytu w euro do 2,7% (przed rokiem 3,6%).
Katarzyna Siwek
Home Broker Doradcy Finansowi
Chcesz wiedzieć:
- Dlaczego warto odczytywać wskaźniki nastrojów konsumenckich i jak to robić
- W którym momencie kupić akcje spółki NOVITA
- Jakie są tajniki gry na kontraktach różnic kursowych
Zajrzyj do czerwcowego numeru „Pieniędzy & Inwestycji”
Jeśli nie jesteś jeszcze prenumeratorem - zamów swój pierwszy numer za darmo