Sprawdź, który bank najtaniej pożyczy Ci pieniądze
Dziś zadzwonił do mnie doradca finansowy jednego z banków. Przez kilkanaście minut przekonywał mnie jak cudowną i skonstruowaną specjalnie dla mnie ma ofertę - chciał namówić
mnie na kartę kredytową. Na dzień dzisiejszy nie jestem zainteresowana, ale może warto sprawdzić jak wygląda oferta innych banków w tym zakresie. Jak wynika z analizy Expandera, najtańszą półroczną
pożyczkę na kwotę 1000 zł oferuje Polbank. Jej całkowity koszt to 35,29 zł. Jeszcze mniej można zapłacić dzięki ratom na karcie kredytowej Banku BPH. Koszt takiego kredytu to 33,81 zł. A jak wygląda
oferta w pozostałych bankach?
Dziś zadzwonił do mnie doradca finansowy jednego z banków. Przez kilkanaście minut przekonywał mnie jak cudowną i skonstruowaną specjalnie dla mnie ma ofertę - chciał namówić mnie na kartę
kredytową. Na dzień dzisiejszy nie jestem zainteresowana, ale może warto sprawdzić jak wygląda oferta innych banków w tym zakresie. Jak wynika
z analizy Expandera, najtańszą półroczną pożyczkę na kwotę 1000 zł oferuje Polbank. Jej całkowity koszt to 35,29 zł. Jeszcze mniej można zapłacić dzięki ratom na
karcie kredytowej Banku BPH. Koszt takiego kredytu to 33,81 zł. A jak wygląda oferta w pozostałych bankach?
Załóżmy, że potrzebujesz szybko małego kredytu na 1000 zł i chcesz go spłacić w ciągu 6 miesięcy (przyjmijmy, że preferujesz kredyty spłacane w ratach, pomińmy więc oferty kredytów odnawialnych i debetów w koncie).
Produktem pozwalającym szybko zdobyć brakującą kwotę jest pożyczka gotówkowa, który może być wypłacona nawet w dniu złożenia wniosku. Poza szybkością wypłaty jej zaletą jest prosta formuła
spłaty. Wadą jest natomiast stosunkowo wysoki koszt. Przeciętne oprocentowanie wynosi bowiem około 15% w skali roku. Ponadto banki naliczają
jeszcze prowizje, której wysokość sięga 5% kwoty pożyczki, oraz składkę ubezpieczeniową.
Kto ma najtańszą pożyczkę, a kto najdroższą?
Najtańszą pożyczkę w tym przypadku może zaoferować Polbank, gdyż jedynym kosztem są odsetki. Bank nie nalicza prowizji, ani innych opłat. Oprocentowanie wynosi 11,9%, to całkowity koszt kredytu to 35,29 zł. Jeszcze niższe odsetki naliczają Bank Millennium (7,9%), Euro Bank (9,75%) i Cetelem Bank (9,87%), ale ponieważ naliczają prowizje lub inne opłaty, całkowity koszt kredytu jest wyższy niż w Polbanku.
Najtańszą pożyczkę w tym przypadku może zaoferować Polbank, gdyż jedynym kosztem są odsetki. Bank nie nalicza prowizji, ani innych opłat. Oprocentowanie wynosi 11,9%, to całkowity koszt kredytu to 35,29 zł. Jeszcze niższe odsetki naliczają Bank Millennium (7,9%), Euro Bank (9,75%) i Cetelem Bank (9,87%), ale ponieważ naliczają prowizje lub inne opłaty, całkowity koszt kredytu jest wyższy niż w Polbanku.
Zestawienie kosztów pożyczki gotówkowej na kwotę 1000 zł
w wybranych bankach
w wybranych bankach
| Bank | Rata | Odsetki | Prowizja i inne koszty | Całkowity koszt kredytu |
| Polbank EFG | 172,55zł | 35,29 zł | 0,00 zł | 35,29 zł |
| Cetelem Bank | 176,50 zł | 29,00 zł | 30,00 zł | 59,00 zł |
| Bank Millennium | 179,05 zł | 24,33 zł | 50,00 zł | 74,33 zł |
| Allianz Bank Polska | 179,72 zł | 52,68 zł | 25,64 zł | 78,32 zł |
| Euro Bank | 180,46 zł | 30,14 zł | 52,63 zł | 82,77 zł |
| Bank Zachodni WBK | 184,52 zł | 37,48 zł | 52,68 zł | 90,16 zł |
| Santander Consumer Bank | 182,15 zł | 40,24 zł | 52,63 zł | 92,87 zł |
| Bank BGŻ | 184,74 zł | 55,44 zł | 50,00 zł | 105,44 zł |
| Bank BPH | 176,52 zł | 59,12 zł | 50,00 zł | 109,12 zł |
| mBank | 185,34 zł | 62,06 zł | 50,00 zł | 112,06 zł |
| PKO BP | 185,81 zł | 62,08 zł | 62,63 zł | 114,71 zł |
| Alior Bank | 184,76 zł | 62,25 zł | 52,63 zł | 114,88 zł |
| Pocztowy | 186,00 zł | 62,00 zł | 53,00 zł | 115,00 zł |
| Invest-Bank | 186,26 zł | 117,56 zł | 52,63 zł | 170,19 zł |
Kredyt bez ubezpieczenia dla osoby nie posiadającej konta w banku. Kredyt na kwotę 1 tys. zł spłacany w 6 ratach równych
Najdroższą pożyczkę oferuje Invest-Bank, w którym trzeba spłacić o 170,19 zł więcej niż wynosi początkowe zadłużenie. W rezultacie pożyczka ta jest blisko 5 razy droższa, niż w Polbanku. Tak
dużych rozbieżności w ofertach nie zauważymy jednak, jeżeli będziemy porównywać wysokość rat w poszczególnych bankach. Ich wysokość w Invest Banku i Polbanku różni się bowiem zaledwie o 13,71 zł.
A jak oprocentowane są karty kredytowe?
Wysokie oprocentowanie posiadają również zobowiązania zaciągnięte z użyciem kart kredytowych, które mogą być alternatywnym sposobem na szybki pozyskanie pieniędzy. Przeciętne oprocentowanie kart wynosi 19%-20%. W wielu przypadkach kartę można jednak uzyskać bezpłatnie, a za wypłatę pożyczki gotówkowej zwykle trzeba zapłacić prowizję
Wysokie oprocentowanie posiadają również zobowiązania zaciągnięte z użyciem kart kredytowych, które mogą być alternatywnym sposobem na szybki pozyskanie pieniędzy. Przeciętne oprocentowanie kart wynosi 19%-20%. W wielu przypadkach kartę można jednak uzyskać bezpłatnie, a za wypłatę pożyczki gotówkowej zwykle trzeba zapłacić prowizję
Pomimo wysokiego oprocentowania karty pozwalają jednak na uzyskanie nawet darmowego kredytu, ale tylko jeśli cały dług zostanie spłacony w terminie . Okres bezodsetkowy zwykle wynosi nieco ponad 2 miesiące. Najdłuższy jest on na karcie Silver w Deutsche Banku, gdzie klient, który skorzysta z tzw.
wakacji może spłacić dług bez odsetek w ciągu 86 dni
Jeśli nie będziesz w stanie spłacić zadłużenia możesz skorzystać ze specjalnej funkcjonalności, czyli rozłożenia długu na raty. Dzięki nim można uzyskać kredyt nawet tańszy od najatrakcyjniejszej
pożyczki gotówkowej. Najtańsze raty dla założonego przez nas kredytu (zaciągniętego przy użyciu karty) na kwotę 1 tys. zł spłacanego przez 6 miesięcy oferują Bank BPH i BZ WBK.
W tym pierwszym oprocentowanie rat wynosi 11,5%, a odsetki 33,81 zł. Jest to jedyny koszt, gdyż bank nie nalicza prowizji za rozłożenie operacji na raty, ani za wydanie karty. W BZ WBK zasady są
podobne. Nie ma prowizji za rozłożenia na raty, a karta jest wydawana bezpłatnie, ale pod warunkiem, ze klient wykona 3 płatności kartą w ciągu 3 miesięcy. Oprocentowanie rat jest nieco wyższe -
wynosi 11,90%, a koszt kredytu to 34,99 zł.
Zestawienie kart z opcją rozłożenia operacji na raty
| Bank | Nazwa karty | Oprocentowanie | Prowizja |
| AIG Bank Polska | Visa Comfort Plus | 15% | 2,00% |
| Bank BPH | Karta Classic | 11,50% | 0,00% |
| Bank Millennium | Millennium Visa | 15,90% | 1,00% |
| Bank Zachodni WBK | Visa Silver | 11,90% | 0,00% |
| Citi Handlowy | Citibank - Silver | do 19,18% | 0,00% |
| Deutsche Bank PBC | DB Silver | 14,90% | 0,00% |
| GE Money Bank | Karta Zakupowa | 16% | 18 zł |
| GETIN Bank | Visa E-Bankier* | 0% | 6,00% |
| MultiBank | Visa Credit | 12% | 1,00% |
| Polbank EFG | Komfortowa Karta Kredytowa | 0% | 5,00% |
* przeznaczona dla osób z sektora finansowo-bankowego
Warunki dla kredytu na kwotę 1 tys. zł spłacanego w 6 ratach
Warunki dla kredytu na kwotę 1 tys. zł spłacanego w 6 ratach
Wadą karty kredytowej jest jednak stosunkowo długi czas oczekiwania na jej wydanie. Należy również pamiętać o tym, że nie zawsze istnieje możliwość dokonania płatności kartą. Jeśli wymagana jest
gotówka, to karta staje się zupełnie nieopłacalna. Wypłata gotówki z bankomatu z użyciem karty kredytowej wiąże się z wysoką prowizją i
odsetkami, które w tej sytuacji zawsze są naliczane.
Źródło: Raport,Expander- Jarosław Sadowski
| Sprawdź, co powinieneś wiedzieć, zanim zainwestujesz w walutyNiektórzy porównują inwestycje na Foreksie do przejażdżki rozpędzonym bolidem Formuły 1. To w dużej mierze prawda - w obu przypadkach liczy się czas, w którym
należy podjąć właściwą decyzję.Ale o co tak naprawdę chodzi z tym Foreksem?Na jakie pułapki musisz uważać? Co to są
shorty i punkty swapowe?Odpowiedź znajdziesz w najnowszym numerze miesięcznika"Pieniądze &
Inwestycje" |