Uważaj! Jeśli dziś założysz lokatę, za rok możesz stracić
Wszystkie lokaty założone w sierpniu 2009 r. przyniosły, może nie zawrotny, ale realny zysk. Jeśli jednak dziś myślisz nad założeniem lokaty, powinieneś dobrze się zastanowić. Prognozy wskazują, że za rok o tej porze będzie znacznie gorzej. Co więcej, każda lokata z oprocentowaniem niższym niż 4,2% może przynieść… straty.
Odczyt wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych za sierpień na poziomie 2% r./r. oznacza, że żaden z klientów nie stracił zakładając lokatę przed rokiem.
W których bankach można było zarobić najwięcej?
Po uwzględnieniu 19% podatku od zysków kapitałowych oraz publikowanego co miesiąc przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnika inflacji sprawdźmy, który z banków dał zarobić najwięcej.
Powody do zadowolenia powinni mieć klienci AIG Banku, realny zysk z lokaty internetowej na 6,3% wyniósł 3,04%. Drugim w kolejności wynikiem mogą pochwalić się BNP Paribas Fortis i Toyota Bankiem, które przyniosły zysk na poziomie 2,96%. Na przeciwnym biegunie znajdują się lokaty zakładane przez klientów Banku Pekao, którzy na lokacie internetowej oprocentowanej na 2,7% realnie zarobili mniej niż 0,2%. Średni zysk dla 30 banków ujętych w zestawieniu to 1,9%.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na 5 tys. zł zakładanych w sierpniu 2009 r.
i - lokata internetowa, Lokaty zakładane 10 sierpnia 2009 r.
Nazwa Banku | Oprocentowanie | Realna stopa zwrotu |
AIG Bank | 6,3 i | 3,04% |
Fortis Bank | 6,2 | 2,96% |
Toyota Bank | 6,2 i | 2,96% |
Invest Bank | 6,1 | 2,88% |
Meritum Bank | 6 | 2,80% |
mBank | 5,7 i | 2,57% |
Lukas Bank | 5,6 i | 2,49% |
MultiBank | 5,6 | 2,49% |
Euro Bank | 5,5 | 2,41% |
Getin Bank | 5,5 | 2,41% |
Noble Bank | 5,5 | 2,41% |
Bank BPH | 5,1 i | 2,09% |
Alior Bank | 5 | 2,01% |
Allianz | 5 | 2,01% |
DnB NORD | 5 | 2,01% |
Polbank EFG | 5 | 2,01% |
ŚREDNIA | 4,85 | 1,90% |
PKO BP | 4,8 | 1,85% |
Citi Handlowy | 4,6 i | 1,69% |
Bank Pocztowy | 4,5 | 1,61% |
BPS | 4,5 | 1,61% |
Bank Millennium | 4,5 i | 1,61% |
BOŚ | 4,2 | 1,37% |
Kredyt Bank | 4,1 | 1,30% |
BZ WBK | 4 | 1,22% |
ING Bank Śląski | 4 i | 1,22% |
Deutsche Bank | 3,95 i | 1,18% |
BGŻ | 3,9 | 1,14% |
Raiffeisen Bank | 3,4 | 0,74% |
BGK | 3,25 | 0,62% |
Pekao | 2,7 i | 0,18% |
Mimo, że odczyt wskaźnika inflacji był taki sam jak przed miesiącem, to realny zysk z lokat zakładanych rok temu spadł. Jeszcze w lipcu 2009 r. można było założyć lokatę ze stawką 7%, ale już miesiąc później oprocentowanie najlepszego depozytu wynosiło 6,3%, więc i spadek realnego zysku jest zauważalny.
Realna stopa zwrotu z najlepszych rocznych lokat na 5 tys. zł, a inflacja
A co z lokatami zakładanymi dzisiaj?
Z dużym prawdopodobieństwem można mówić, że w przyszłym roku o tej porze realne zyski z rocznych depozytów będą znacznie niższe niż obecnie. Posługując się prognozą inflacji na wrzesień przyszłego roku (3,4 proc. r./r.) sporządzoną przez ekonomistę Getin Noble Bank już dziś można wyznaczyć, które lokaty zakładane w tym miesiącu nie ochronią oszczędności.
Roczne lokaty na 5 tys. zł z prognozowaną ujemną realną stopą zwrotu zakładane we wrześniu 2010 r.
i - lokata internetowa, Lokaty zakładane 9 września 2010 r.
Bank | Oprocentowanie | Prognoza realnej stopy zwrotu |
BNP Paribas Fortis | 4,05 | -0,12 |
BPS | 4 | -0,15 |
ING Bank Śląski | 4 | -0,15 |
Invest Bank | 4 | -0,15 |
Kredyt Bank | 4 | -0,15 |
mBank | 3,8 i | -0,31 |
BZ WBK | 3,75 | -0,35 |
BGŻ | 3,7 | -0,39 |
Citi Handlowy | 3,6 i | -0,46 |
MultiBank | 3,5 | -0,54 |
BGK | 3,25 | -0,74 |
Pekao | 2,7 i | -1,17 |
Realizacja prognozy inflacji na poziomie 3,4% we wrześniu 2011 r. oznaczałaby, że lokaty w 12 z 32 banków nie ochronią zdeponowanych oszczędności. Na dzień dzisiejszy przy założonej prognozie stratę przyniesie każda lokata z oprocentowaniem niższym niż 4,2%, a żeby wszystkie lokaty przyniosły zysk wskaźnik inflacji nie mógłby być wyższy niż 2,1%.
Michał Sadrak, Open Finance
Przeczytaj także:
Uważaj na bankowe pułapki - analiza lokat i kredytów
Reklamy „najwyżej oprocentowanej” lokaty bądź „najtańszego kredytu” udzielanego od ręki kuszą. Są to jednak tylko pięknie opakowane oferty w których czyhają gwiazdki, zastrzeżenia, ukryte koszty i mętne klauzule bardzo obniżające ich jakość. Żadna z instytucji finansowych nie sypie pieniędzmi bezinteresownie, dlatego dbając o swój kapitał, musisz być wyczulony na ich tricki. Oto kilka przykładów, które pokazują, jak mało przyjazne dla klienta praktyki stosują banki.
Więcej we wrześniowym numerze „Pieniędzy & Inwestycji”
„Pieniądze & Inwestycje”
- czy znasz miesięcznik adresowany do inwestorów?
Jeśli chcesz przekonać się, jakie porady i wskazówki znajdują w nim nasi stali Czytelnicy, skorzystaj z promocji przygotowanej specjalnie dla Czytelników Serwisu Inwestora i zamów wrześniowy numer za darmo.
Przejrzyj, przeczytaj i dopiero wówczas podejmij decyzję, czy chcesz dołączyć do grona stałych Czytelników „Pieniędzy & Inwestycji”.
Zamów BEZPŁATNY numer „Pieniędzy & Inwestycji” na próbę
Co dziś jeszcze w Serwisie Inwestora?
- Raport: Za ile można kupić mieszkanie na rynku pierwotnym?
- Jesienna sezonowość złota
- Santander i BZ WBK: Rewolucji nie będzie
- Debiut Dr Kendy na rynku NewConnect
- Chwila odpoczynku przed dalszymi wzrostami?
- Hongkong i Rosja liderami wzrostów cen nieruchomości w 2011 r.
- Chińskie dane i drożejące surowce pomogły obozowi byków
- Japończycy ostrożni przed wyborem premiera
- WIG20 na szczycie
- Szansa na przełom