Uważaj na lokaty - w niektórych bankach można stracić
Protestując przeciwko nierównym płacom mężczyzn i kobiet w Szwecji, feministki spaliły 100 tys. koron szwedzkich, czyli ok. 13 tys. dolarów. Chciały w ten sposób pokazać, ile w każdej minucie tracą kobiety, jeśli porówna się ich pensje z pensjami mężczyzn. Feministką nie jestem, więc forma protestu tych kobiet jest dla mnie wyjątkowo niezrozumiała. Czy wiesz jednak, że decydując się na ulokowanie pieniędzy na lokacie bankowej, to też trochę tak, jakbyś je częściowo spalił? Aż w 7 bankach realny zysk z oferowanych rok temu lokat wyniósł mniej niż 1%, a w jedynym z nich zanotowano nawet stratę. Zachęcam Cię do zapoznania się z fragmentami raportu, z którego dziś dowiedziałam się takich ciekawych rzeczy.
Główny Urząd Statystyczny podał, że w czerwcu inflacja wzrosła do 2,3%. Ten wskaźnik pozwala sprawdzić, jakie są realne zyski z lokat zakładanych w czerwcu ubiegłego roku. Pamiętajmy, że jeśli bank wypłaca nam pieniądze z zakończonej lokaty, to mają one inną wartość, niż w momencie wpłaty. W międzyczasie pieniądze tracą na wartości, bo ceny idą do góry i za daną kwotę możemy kupić mniej dóbr. Inflacja pokazuje, o ile zmieniają się ceny, a tym samym pozwala policzyć realną wartość wypłaconych z lokaty pieniędzy.
Sprawdźmy więc, ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w czerwcu 2009 r. w 31 bankach.
Które banki wypadły najsłabiej?
W przypadku najniżej oprocentowanego depozytu, jaki oferował Bank Pekao, realny wynik to -0,11%, czyli trzymanie pieniędzy na tej lokacie dało stratę. Nad kreskę udało się przeskoczyć BGK, gdzie depozyt dał realnie 0,33%. Poniżej 1% realnego zysku znalazły się jeszcze depozyty w Raiffeisen Banku, Deutsche Banku, BGŻ, ING i BZ WBK.
Chcesz osiągać większe zyski niż te, które uzyskujesz na lokatach bankowych? Skorzystaj z porad ekspertów - zamów bezpłatny lipcowy numer „Pieniędzy & Inwestycji” |
Kto ma najlepsze lokaty?
Najlepszy depozyt, czyli lokata na 6,6% w Noble Banku, przyniosła realnie 2,98%. W Toyota Banku można było zarobić 2,66%, a w Meritum Banku i Getin Banku 2,5% (dla lokat na 6% w skali roku).
Różnica pomiędzy bankiem z końca listy, a tym z czołówki, wynosi więc ponad 3 pkt proc. To pokazuje, że jeśli myślisz o założeniu bankowej lokaty, to warto abyś poprzebierał w ofertach. Te najgorsze mogą bowiem dać nawet stratę. Zdeponowane w banku pieniądze powinny przecież być chronione przed inflacją.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w czerwcu 2009 r.
i - lokata zakładana przez Internet.
Nazwa Banku | Oprocentowanie brutto | Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
Noble Bank | 6,6 | 2,98 |
Toyota Bank | 6,2 | 2,66 |
GETIN Bank | 6 | 2,50 |
Meritum Bank | 6 | 2,50 |
AIG Bank | 5,9 | 2,42 |
mBank | 5,75 i | 2,30 |
Bank Pocztowy | 5,7 i | 2,26 |
Lukas Bank | 5,6 i | 2,19 |
DnB NORD | 5,5 | 2,11 |
Euro Bank | 5,5 | 2,11 |
MultiBank | 5,5 | 2,11 |
Bank Millennium | 5,3 i | 1,95 |
Bank BPH | 5,25 | 1,91 |
Dominet Bank | 5,25 | 1,91 |
Fortis Bank | 5,25 | 1,91 |
Alior Bank | 5 | 1,71 |
Allianz | 5 | 1,71 |
Polbank EFG | 5 | 1,71 |
Invest Bank | 4,8 | 1,55 |
PKO BP | 4,8 | 1,55 |
Citi Handlowy | 4,6 i | 1,39 |
BPS | 4,5 | 1,31 |
BOŚ | 4,2 | 1,08 |
Kredyt Bank | 4,1 | 1,00 |
BZ WBK | 4 | 0,92 |
ING Bank Śląski | 4 i | 0,92 |
BGŻ | 3,9 | 0,84 |
Deutsche Bank | 3,85 i | 0,80 |
Raiffeisen Bank | 3,4 | 0,44 |
BGK | 3,25 | 0,33 |
Pekao | 2,7 i | -0,11 |
A co z obecnymi lokatami?
Jeśli ktoś zakładał depozyt w ubiegłym miesiącu to może liczyć maksymalnie na 3,28%. realnego zysku. Taki zwrot może dać lokata z dzienną kapitalizacją i oprocentowaniem 5,65% (oferował ją Getin Noble Bank za pośrednictwem serwisu openonline.pl). To nominalne oprocentowanie, ale dzięki dopisywaniu odsetek codziennie, podatek Belki nie zostanie pobrany. Taka lokata odpowiada więc tradycyjnemu depozytowi z podatkiem na 6,98%.
Najwyższe oprocentowanie wśród opodatkowanych lokat oferował w czerwcu AIG. Roczna lokata na 5,7% realnie przyniesie 2,26%. Te symulacje oparte są o oficjalną prognozę Getin Noble Banku, który zakłada, że inflacja w czerwcu 2011 r. wyniesie 2,3%. Spójrz na poniższą tabelę. Pokazuje ona, ile można było zarobić na czerwcowych lokatach w poprzednich latach.
Realna stopa zwrotu z najlepszych czerwcowych lokat w kwocie 5 tys. zł
*prognoza grupy Getin Noble Bank; dz - kapitalizacja dzienna (możliwość uniknięcia podatku Belki).
Termin zakończenia lokaty | Oprocentowanie nominalne | Oprocentowanie po opodatkowaniu | Inflacja | Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
czerwiec 2006 | 5 | 4,05 | 0,8 | 3,22 |
czerwiec 2007 | 3,7 | 3,00 | 2,6 | 0,39 |
czerwiec 2008 | 4,55 | 3,69 | 4,6 | -0,87 |
czerwiec 2009 | 7,28 | 5,90 | 3,5 | 2,32 |
czerwiec 2010 | 6,6 | 5,35 | 2,3 | 2,98 |
czerwiec 2011 | 5,7 | 4,62 | 2,3 * | 2,26 |
czerwiec 2011 | 6,98 dz | 5,65 | 2,3 * | 3,28 |
Chcesz mieć pewność, że Twój zgromadzony majątek nie straci na wartości? Poznaj biuletyn Pieniądze & Inwestycje |
Co dalej?
Niestety dla amatorów depozytów nie ma dobrych informacji. Kolejne miesiące przyniosą dalszy spadek oprocentowania lokat. Dopiero kiedy Rada Polityki wyraźnie wejdzie w cykl podwyżek stóp procentowych można spodziewać się reakcji banków, czyli podniesienia oprocentowania lokat. To jednak nastąpi najwcześniej na początku przyszłego roku.
Oprac. na podst. raportu „Mizerne zyski z lokat”, Mateusz Ostrowski, Michał Sadrak - Open Finance
Chcesz inwestować na giełdzie i zarabiać? „Sygnały AT” to elektroniczny serwis, który Ci w tym pomoże. Nie musisz znać się na analizie technicznej, aby korzystać z porad zawartych w naszym serwisie. To my przeanalizujemy za Ciebie sytuację wszystkich walorów na giełdzie papierów wartościowych. Następnie wskażemy Ci konkretne sygnały co i kiedy kupować lub sprzedawać oraz dostarczymy Ci pisane przystępnym językiem uzasadnienie. Z czasem, gdy już poznasz metody analizy technicznej, będziesz mógł także sam analizować akcje, wyciągać wnioski i podejmować decyzje inwestycyjne. Skorzystaj z promocji przygotowanej specjalnie dla Czytelników Serwisu Inwestora i zamów „Sygnały AT” na miesiąc Zapłacisz jedynie 9 zł (7,38 zł + VAT). |
Co dziś jeszcze w Serwisie Inwestora?
- Fundusze hedgingowe w czerwcu 2010
- Grecja, Hiszpania, Portugalia, kto następny?
- Ograniczone szanse start-upów na kredyty pod unijne dotacje
- Alcoa i Rolniczy Bank Chin zaskakują wynikami
- Sezon raportów kwartalnych rozpoczęty
- WIG20 wychyla się od średniej
ZAPROSZENIE
Drodzy Czytelnicy Serwisu Inwestora! Zapraszamy Was na praktyczne warsztaty SKUTECZNE SYSTEMY INWESTYCYJNE OPARTE NA ANALIZIE TECHNICZNEJ, które odbędą się w dniach 25-26 lipca 2010 r. w Warszawie. Swoją wiedzą i doświadczeniem podzielą się z Wami znani i cenieni na rynku analitycy z Domu Maklerskiego BOŚ: Marek Rogalski i Michał Pietrzyca. Dlaczego warto przyjść? Po szkoleniu będziesz posiadał zaawansowaną wiedzę na temat technik analizy technicznej, systemów transakcyjnych oraz sposobów poruszania się po rynku. Dostaniesz gotowe, skuteczne modele inwestycyjne. Zapewniamy Cię, że będzie to szkolenie niebanalne, połączone z praktycznymi warsztatami, które w wielu momentach Cię zaskoczy. Szczegółowy program szkolenia znajdziesz klikając tutaj Więcej informacji: tel. 022 429 41 87, e-mail: szkolenia@wip.pl Uwaga! Jeśli zapiszesz się do 16 lipca, czyli najbliższego piątku, dostaniesz 20% rabat! |