W którym banku masz lokatę? Sprawdź, czy Ty też straciłeś
Austeridade! To, zdaniem Portugalczyków, słowo 2011 roku. Hasało „austeridade”, czyli „oszczędność” pokonało nawet „nadzieję”. Nie ma się czemu dziwić, cały świat grzmi, by oszczędzać. Kiedy grzmi i pada warto jednak uważać, by nasze pieniądze nie trafiły z deszczu pod rynnę. Czasem „oszczędzać” może oznaczać „tracić”. Czy wiesz, że większość osób, które założyły lokaty rok temu, a dokładnie w grudniu 2010 r., nie tylko nic nie zarobiła, ale… straciła. Po uwzględnieniu 19% podatku od zysków kapitałowych oraz wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (wzrost o 4,6% r/r w grudniu) przeciętna rentowność bankowych depozytów zakładanych pod koniec 2010 r. wyniosła - 0,77%.
Grudzień to już dziesiąty miesiąc z kolei, w którym przeciętna rentowność zakończonych 12-miesięcznych lokat bankowych znajduje się poniżej zera.
Chcesz osiągać większe zyski niż te, które uzyskujesz na lokatach bankowych? Zobacz, jak możesz skutecznie chronić i pomnażać swój majątek Dołącz do Czytelników miesięcznika Pieniądze & Inwestycje Zobacz, jakie porady znajdziesz w styczniowym numerze ZAMÓW DARMOWY egzemplarz na próbę |
Średnia realna stopa zwrotu z zakończonych rocznych lokat na 5 tys. zł
Odkąd w drugiej połowie 2010 r. wzrost cen przyspieszył realne zyski z depozytów zaczęły się kurczyć, a styczeń i luty 2011 r. były ostatnimi miesiącami, kiedy przeciętna rzeczywista stopa zwrotu była na plusie. Średnio każdego miesiąca ub.r. mniej niż co trzeci bank chronił oszczędności klientów zdeponowanych na rocznych lokatach przed spadkiem siły nabywczej. Najgorzej było w maju, kiedy inflacja sięgnęła 5% r/r. Przeciętna realna stopa zwrotu z zakończonych lokat spadła wtedy poniżej minus 1%.
W co najlepiej zainwestować w 2012 r.? Porady i konkretne wskazówki ekspertów i inwestorów znajdziesz w Pieniądzach & Inwestycjach ZAMÓW DARMOWY egzemplarz na próbę |
Ile można było zarobić (lub stracić) w poszczególnych bankach?
Zakładając 12-miesięczny depozyt o stałym oprocentowaniu w grudniu 2010 r. najwięcej można było zarobić 0,62% już po uwzględnieniu inflacji (była to lokata antypodatkowa). Natomiast, aby zachować siłę nabywczą oszczędności, oprocentowanie lokaty musiało być nie niższe niż 5,68% brutto. Najwięcej, bo powyżej 2%, realnie stracili klienci Banku Pekao, którzy pod koniec 2010 r. założyli depozyt na 2,7% brutto.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na 5 tys. zł zakładanych w grudniu 2010 r.
dz - kapitalizacja dzienna, lokaty zakładane 3.XII.2010 r. Źródło: Open Finance.
Bank | Oproc. brutto | Oproc. netto | Realna st. zwrotu |
Getin Bank | 6,48 dz | 5,25 | 0,62% |
Meritum Bank | 6,3 dz | 5,1 | 0,48% |
Get Bank (d. Allianz Bank) | 6,25 dz | 5,06 | 0,44% |
Noble Bank | 6,2 dz | 5,02 | 0,40% |
FM Bank | 6,17 dz | 5 | 0,38% |
Bank BPH | 5,93 dz | 4,8 | 0,19% |
Santander Consumer Bank (d. AIG Bank) | 5,9 | 4,78 | 0,17% |
Eurobank | 5,56 dz | 4,5 | -0,10% |
Toyota Bank | 5,3 | 4,29 | -0,30% |
Polbank EFG | 5,25 | 4,25 | -0,33% |
Deutsche Bank | 5 dz | 4,05 | -0,53% |
DnB NORD | 5 | 4,05 | -0,53% |
Millennium | 5 dz | 4,05 | -0,53% |
Raiffeisen Bank | 5 dz | 4,05 | -0,53% |
ING Bank Śląski | 4,75 | 3,85 | -0,72% |
BOŚ | 4,6 | 3,73 | -0,83% |
Bank Pocztowy | 4,5 | 3,65 | -0,91% |
Credit Agricole (d. Lukas Bank) | 4,5 | 3,65 | -0,91% |
Inteligo | 4,3 | 3,48 | -1,07% |
PKO BP | 4,3 | 3,48 | -1,07% |
Alior Bank | 4,25 | 3,44 | -1,11% |
BNP Paribas | 4,05 | 3,28 | -1,26% |
BPS | 4 | 3,24 | -1,30% |
Invest Bank | 4 | 3,24 | -1,30% |
Kredyt Bank | 4 | 3,24 | -1,30% |
mBank | 3,8 | 3,08 | -1,45% |
BZ WBK | 3,75 | 3,04 | -1,49% |
BGŻ | 3,7 | 3 | -1,53% |
Citi Handlowy | 3,6 | 2,92 | -1,61% |
HSBC | 3,6 | 2,92 | -1,61% |
MultiBank | 3,5 | 2,84 | -1,68% |
BGK | 3,25 | 2,63 | -1,88% |
Pekao | 2,7 | 2,19 | -2,30% |
Czego możemy się spodziewać w najbliższych miesiącach?
Kolejne miesiące pod względem realnych zysków z dobiegających końca bankowych depozytów nie wyglądają nazbyt optymistycznie. Rada Polityki Pieniężnej po ostatnim posiedzeniu wskazała, iż wzrosło ryzyko utrzymania się inflacji na podwyższonych poziomach przez najbliższe miesiące. Zatem dojście do celu inflacyjnego (2,5%) jest mało prawdopodobne, co z resztą przyznał prezes Narodowego Banku Polskiego. Istnieje zatem prawdopodobieństwo, że NBP w kolejnej projekcji inflacji zechce podwyższyć swoje prognozy.
Co z lokatami zakładanymi dzisiaj?
Według listopadowej projekcji odczyt wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych w styczniu 2013 r. wyniesie ok. 3,2 proc. r/r. Dla właścicieli dziś zakładanych lokat oznaczałoby to, że przeciętny realny zysk wyniesie 0,82%. Po raz ostatni taki poziom udało się osiągnąć w grudniu 2010 r.
Należy to jednak przyjąć za optymistyczny scenariusz i na wypadek gdyby się nie zrealizował warto zakładać lokaty, które dają obecnie zarobić powyżej 6% brutto. Gwarantują one ochronę oszczędności przed inflacją do 4,8%. /oprac. na podst. Michał Sadrak, Open Finance/
Drodzy Czytelnicy,
zachęcam Was do zapisania się na nowy, BEZPŁATNY serwis „Inwestycje z pasją”.
Na rynku inwestycji alternatywnych można zarabiać cały czas, niezależnie od sytuacji na giełdach czy rynkach walut. Ponadto inwestycje w wino, obrazy czy monety są bezpieczne ponieważ nie kupujesz wirtualnych akcji czy jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, ale coś co jest namacalne i ma konkretną wartość.
Jeśli więc chcesz pomnażać swoje oszczędności, ale nie chcesz stresować się tym, co dzieje się na giełdzie, dołącz do grona Czytelników „Inwestycji z pasją”.
Do Twojej skrzynki raz w tygodniu będzie trafiał BEZPŁ ATNY elektroniczny serwis z którego dowiesz się m.in.:
- jakie konkretnie złote i srebrne monety, gdzie i za ile warto w danym momencie kupić,
- co wpływa na wartość dzieła sztuki oraz jak odróżnić oryginał od falsyfikatu
- jak odróżnić wartościową monetę kolekcjonerską od bezwartościowego medalu
- jak w praktyce wygląda inwestycja w wino,
- na jakie aukcje dzieł sztuki warto w najbliższym czasie się wybrać
ZAPISZ SIĘ na BEZPŁATNY e-letter INWESTYCJE Z PASJĄ
Dorota Siudowska-Mieszkowska
Praktyczne warsztaty: Automaty transakcyjne - jak wykorzystać je do zarabiania na giełdzie i rynku forex. Warszawa, 18-19 lutego 2012 r. Warsztaty są adresowane wszystkich, którzy chcą dowiedzieć się, jak buduje się automaty do tradingu, które są coraz powszechniej wykorzystywane do skutecznego inwestowania na giełdzie i rynku forex. Aby wziąć udział w szkoleniu nie trzeba posiadać specjalistycznej wiedzy informatycznej. Spotkanie jest dla każdego. Dlaczego warto przyjść? Po szkoleniu będziesz wiedział jak korzystać z takich automatów transakcyjnych. Przedstawimy Ci gotowy system, tzw. robota inwestycyjnego, który zachowuje się, jakby miał wszczepione IQ człowieka i jest skuteczny na każdym rynku. Omówimy każdą składową tego systemu oraz zasady jego działania. Przetestujemy go na różnych akcjach. Uwaga! Dostaniesz gotowy kod, który zaprogramowany będzie sam inwestował. Dla Prenumeratorów miesięcznika „Pieniądze & Inwestycje” oraz dla wszystkich którzy zdecydują się zapisać na szkolenie do końca stycznia mamy rabat! Więcej informacji: szczegółowy program, warunki uczestnictwa oraz formularz zgłoszenia. Nie czekaj do ostatniej chwili, zapisz się już dziś. |