Zadłużenie na karcie kredytowej - kiedy bank Ci wybaczy?
31 cm to dla jednych mało, dla innych to prawie drapacz chmur. Mihai Albu, znany na świecie jako "architekt butów" zaprojektował podobno damskie sandały z 31-centymetrowym obcasem, co jest absolutną nowością. Mimo wysokiej ceny zainteresowanie butami jest podobno duże, ale jak wiadomo kobiety często gotowe są do poświęceń… Coraz większym zainteresowaniem cieszą się również karty kredytowe z tą różnicą, że w tym przypadku chętnie korzystają z nich nie tylko kobiety. Warto jednak pamiętać, że ze złotówkami jest trochę inaczej niż z centymetrami. Teoretycznie jeśli spłacamy co miesiąc całość zadłużenia na karcie kredytowej, bank nie pobiera odsetek. W praktyce w tym mechanizmie kryje się jednak kilka pułapek.
Przede wszystkim musisz zdawać sobie sprawę, jak działa taki okres bezodsetkowy. Jeśli na przykład teraz w maju zaczął się okres rozliczeniowy na karcie kredytowej, to na koniec miesiąca bank przygotuje zestawienie wykonanych przez Ciebie transakcji i wyśle Ci je na początku czerwca. Ok. 20 czerwca będziesz musiał podjąć decyzję: spłacasz całość zadłużenia i bank nie nalicza odsetek czy tylko jego minimalną wymaganą przez bank część (najczęściej kilka procent).
To pierwsze rozwiązanie jest dla Ciebie oczywiście bardziej opłacalne, bo oznacza skorzystanie z darmowego kredytu. Ten okres bezodsetkowy, który trwa najczęściej pięćdziesiąt kilka dni, liczy się od pierwszego dnia okresu rozliczeniowego, czyli od czasu kiedy możemy dokonać pierwszego zakupu, do dnia spłaty karty. Jeśli w tym czasie nie spłacisz całości zadłużenia, wówczas zdecydujesz się na drugi - mniej opłacalny - sposób korzystania z karty kredytowej. Bank naliczy Ci odsetki od tego zadłużenia, którego nie spłaciłeś, ale również od tego które zostało uregulowane.
W przypadku karty kredytowej bank przy każdej transakcji zaczyna naliczać odsetki, można powiedzieć, że robi to w pamięci. Nalicza i czeka na to, czy spłacimy całość zadłużenia, czy nie. Jeśli tak, to odsetki są nam darowane, ale jeśli zdecydujemy się na mniejszą spłatę, to od całości naszego długu zostaną dopisane odsetki. Oczywiście w kolejnym miesiącu bank nalicza odsetki od tego, co nie zostało zapłacone, i znów w pamięci nalicza odsetki od nowych transakcji.
Skoro taki jest mechanizm działania karty kredytowej, to możesz obawiać się, że jeśli przez pomyłkę nie zapłacisz całości zadłużenia, pomylisz się na przykład wpisując kwotę, albo spóźnisz się o jeden dzień, to będziesz musiał zapłacić wspomniane odsetki. Warto więc abyś wiedział, że niektóre banki tolerują drobne potknięcia swoich klientów.
Na przykład w Banku Polskiej Spółdzielczości taki margines błędu wynosi 5 zł, w Deutsche Banku PBC i w Kredyt Banku 10 zł. Takie marginesy mają też inne banki, ale nie chcą ich ujawniać, obawiając się by ich klienci nie nadużywali bankowej łaskawości. Wśród banków, które podały margines błędu w kwestii terminu spłaty są BPS i Nordea. Ten pierwszy toleruje trzydniowe spóźnienie, drugi jednodniowe.
Pomyłki można uniknąć decydując się na automatyczną spłatę całości zadłużenia. Jeśli się na to zgodzisz, to bank będzie pobierał odpowiednią kwotę z Twojego konta. Ty jednak musisz oczywiście pamiętać, by znalazła się ona w odpowiednim czasie na rachunku.
Ale uwaga! W przypadku automatycznej spłaty niektóre banki wymagają by pieniądze znalazły się na koncie dzień przed terminem ostatecznej spłaty. Tak jest na przykład w BPH, Deutsche Banku czy w Polbanku. W mBanku i MultiBanku środki na automatyczną spłatę muszą się znaleźć na koncie do godziny 20-tej w dniu ostatecznej spłaty.
Mimo tego, że niektóre banki wykazują tolerancję dla spóźnialskich, to nie warto testować ich cierpliwości. Nieterminowa spłata oznacza doliczenie odsetek, a te liczone są według wysokiego oprocentowania, które dla większości kart kredytowych w Polsce wynosi 20%.
Oprac. na podst. Czy ze spłatą karty można się spóźnić?, Mateusz Ostrowski, Michał adzak - Open Finance
Uwaga!
Już za 2 tygodnie, w dniach 23-25 maja 2010 r. odbędą się praktyczne warsztaty SKUTECZNE SYSTEMY INWESTYCYJNE OPARTE NA ANALIZIE TECHNICZNEJ na które zapraszamy wszystkich, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę na temat analizy technicznej, oraz wykorzystać tę wiedzę w praktyce, aby skutecznie inwestować na rynkach finansowych. Swoją wiedzą i doświadczeniem podzielą się znani i cenieni na rynku analitycy z Domu Maklerskiego BOŚ: Marek Rogalski i Michał Pietrzyca. Dlaczego warto przyjść? Po szkoleniu będziesz posiadał zaawansowaną wiedzę na temat technik analizy technicznej, systemów transakcyjnych oraz sposobów poruszania się po rynku. Dostaniesz gotowe, skuteczne modele inwestycyjne. Będzie to szkolenie niebanalne, połączone z praktycznymi warsztatami, które w wielu momentach Cię zaskoczy. Szczegółowy program szkolenia znajdziesz klikając tutaj Więcej informacji: tel. 022 429 41 87, e-mail: szkolenia@wip.pl FORMULARZ ZGŁOSZENIA - wypełnij Nie zwlekaj! Jeśli zapiszesz się do 17 maja dostaniesz 25% rabat! |
Co w majowym numerze „Pieniędzy & Inwestycji”?
- W jaki sposób odczytywać to, co pokazują nam indeksy PMI i zestawiać je z indeksami ZEW i IFO
- Dlaczego warto wykorzystać potencjał farmaceutycznej spółki CORMAY i w którym momencie kupić jej akcje,
- Czy i ile można zaoszczędzić wykorzystując rekomendację S (II) do spłaty kredytu walutowego
- O czym musisz pamiętać, jeśli chcesz wynająć nieruchomość i skorzystać z tzw. „najmu okazjonalnego”.
- Dlaczego warto wykorzystać potencjał farmaceutycznej spółki CORMAY i w którym momencie kupić jej akcje,
- Czy i ile można zaoszczędzić wykorzystując rekomendację S (II) do spłaty kredytu walutowego
- O czym musisz pamiętać, jeśli chcesz wynająć nieruchomość i skorzystać z tzw. „najmu okazjonalnego”.
Jeśli nie jesteś jeszcze prenumeratorem - zamów swój pierwszy, majowy numer ZA DARMO
Przekonaj się, że warto zostać stałym Czytelnikiem