Czym powinieneś się kierować wybierając fundusz inwestycyjny? - poznaj opinię eksperta
Fundusze inwestycyjne w tym roku nie cieszą się już taką popularnością, jak jeszcze rok temu. Niepewna sytuacja na rynkach sprawia, że wielu, szczególnie początkujących,
inwestorów boi się ryzyka i wybiera bardziej bezpieczne formy inwestycji. W funduszach możesz jednak nadal lokować pieniądze, pod warunkiem, że będziesz pamiętał o kilku podstawowych zasadach.
Zanim ulokujesz pieniądze w funduszu inwestycyjnym powinieneś rozważyć 2 podstawowe kwestie. Po pierwsze, musisz ustalić cel na jaki chcesz oszczędzać, a po drugie czas, jaki na
oszczędzanie zamierzasz przeznaczyć.
Pamiętaj, że im dłuższy będzie termin Twojej inwestycji, tym potencjalnie większe ryzyko będziesz w stanie podjąć, na przykład inwestując relatywnie więcej kapitału w
fundusze lokujące w akcjach. Wraz z upływem czasu dobrze jest natomiast stopniowo zmniejszać udział akcji na korzyść funduszy bezpiecznych. Ewentualne trafienie na
dłuższą bessę pod koniec trwania Twojej inwestycji mogłoby bowiem znaczącą uszczuplić Twój portfel, gdyby składał się głównie z akcji.
To w jaki fundusz zainwestujesz powinno zależeć głównie od czasu, jaki chcesz na to przeznaczyć oraz Twojej skłonności do ryzyka. Najogólniej rzecz ujmując, najbardziej ryzykowne
są fundusze akcji, w następnej kolejności na skali są fundusze mieszane, stabilnego wzrostu, obligacji i - na samym końcu - fundusze rynku
pieniężnego.
Osoby młode odkładające na emeryturę mogą w początkowej fazie inwestycji pozwolić sobie na względnie duże ryzyko. Ale już odkładając na przyszłoroczne wakacje zdecydowanie
najlepszym rozwiązaniem będzie fundusz pieniężny, względnie fundusz obligacji, albo po prostu zwykłe konto oszczędnościowe w banku.
Oferta produktowa poszczególnych towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI) jest na dobrą sprawę bardzo zbliżona, zwłaszcza pod kątem strategii
inwestycyjnych. Zawsze jednak warto, abyś porównał przynajmniej kilka funduszy w danej kategorii pod względem wyników historycznych i kosztów. Wyniki osiągnięte w przeszłości oczywiście nie
są żadną gwarancją na przyszłość, ale zawsze są informacją, którą warto przeanalizować.
Warto też, abyś porównał koszty zrządzania funduszem, naliczane przez TFI, oraz tzw. opłaty dystrybucyjne, pobierane przy zakupie, konwersji i
umorzeniu jednostek uczestnictwa.
Bernard Waszczyk
analityk, Open Finance
analityk, Open Finance