Ile kosztuje szlachetne zdrowie? Poznaj ceny polis zdrowotnych
„Szlachetne zdrowie, nikt się nie dowie, jako smakujesz, aż się zepsujesz” – pisał Jan Kochanowski. W dzisiejszych czasach wypadałoby do tego jeszcze dodać: „a jak się zepsujesz, pieniędzy potrzebujesz”. Każdy z nas z doświadczenia wie, że leczenie w publicznej służbie zdrowia nie jest łatwe, a prywatne dużo kosztuje. Alternatywą może być polisa zdrowotna, dzięki której ubezpieczony zyskuje dostęp do lekarzy specjalistów, badań ambulatoryjnych czy leczenia szpitalnego. Czy jednak ten luksus jest dostępny dla wszystkich? Za polisę zdrowotną dla 3-osobowej rodziny zapewniającą szeroki dostęp do badań i lekarzy specjalistów najmniej trzeba zapłacić w Compensa TU – 150 zł miesięcznie. W przypadku polis podstawowych dla jednej osoby najtaniej jest w InterRisk, gdzie składka wynosi 35 zł miesięcznie – wynika z analizy Expandera.
Expander zbadał ofertę dostępnych na rynku ubezpieczeń zdrowotnych zarówno pod kątem ceny, jak i zakresu oferowanych świadczeń. Przedstawione zostały dwa rodzaje ofert:
• pakiety skierowane do 3-osobowej rodziny (rodzice w wieku 30 lat, dziecko 2 lata) zainteresowanej ofertą, która przy stosunkowo niskiej cenie daje dostęp do możliwie dużej liczby specjalistów i badań,
• pakiety dla jednej osoby w wieku 28 lat, którą interesuje pakiet najtańszy; priorytetem jest cena, gdyż ubezpieczony zwykle korzysta tylko z konsultacji internisty.
Znaczne różnice w cenach
Dla rodziny z pierwszego przykładu najtańszą polisę, dającą dostęp do stosunkowo szerokiej liczby badań, oferuje Compensa. Składka miesięczna za pakiet Plus wynosi 150 zł. Nieco więcej trzeba zapłacić w InterRisk TU (200 zł) i Axa Życie TU (262,90 zł). Istnieją jednak znaczne rozbieżności w cenach poszczególnych ofert. Najwyższa składka – 464 zł – którą nalicza Medicover jest ponad trzykrotnie wyższa niż w Compensa TU.
W przypadku najtańszej polisy miesięczna składka powinna „zwrócić się” już po skorzystaniu z jednej wizyty i jednego badania diagnostycznego, które koszt może wynosić od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych (przykładowe stawki morfologia krwi z pobraniem 35 zł, echo serca 130 zł). Trzeba jednak liczyć się z tym, że oferta usług medycznych dostępną w ramach najtańszej polisy będzie bardzo ograniczona.
Dla rodziny z pierwszego przykładu najtańszą polisę, dającą dostęp do stosunkowo szerokiej liczby badań, oferuje Compensa. Składka miesięczna za pakiet Plus wynosi 150 zł. Nieco więcej trzeba zapłacić w InterRisk TU (200 zł) i Axa Życie TU (262,90 zł). Istnieją jednak znaczne rozbieżności w cenach poszczególnych ofert. Najwyższa składka – 464 zł – którą nalicza Medicover jest ponad trzykrotnie wyższa niż w Compensa TU.
Zestawienie szerokich pakietów ubezpieczeniowych dla 3-osobowej rodziny | ||
Nazwa TU | Nazwa pakietu | Składka dla 3-osobowej rodziny |
Compensa TU | Plus | 150 zł |
InterRisk TU | Rozszerzony | 200 zł |
Axa Życie TU | Ubezpieczenie zdrowotne Vitalite (Wariant B) | 262 zł |
PZU Życie | Komfort Plus | 267 zł |
TU Inter Polska | Basic | 280 zł |
Signal Iduna Życie Polska TU | Pakiet Rodzinny II | 325 zł |
TU Allianz Życie Polska | Moje Zdrowie (wariant rozszerzony) | 336 zł |
Medicover | Opieka Specjalistyczna Plus | 464 zł |
Najdroższa w zestawieniu polisa Medicover daje swoim klientom dostęp do bardzo dużej liczby placówek medycznych – 20 własnych i ponad 1000 z którymi współpracuje. Bardzo dobrze pod tym względem wypadają również InterRisk (ponad 900) i Signal Iduna Życie Polska TU (600 i ok. 80 szpitali). Polisa Compensy daje dostęp do 330 placówek, a polisa Hestii – zaledwie do 19.
Ważny jest oczywiście nie tylko łatwy dostęp do placówek medycznych, ale także liczba badań diagnostycznych dostępnych w ramach pakietu. Największą liczę takich badań obejmuje ubezpieczenie oferowane przez Signal Iduna (210). W najtańszej ofercie, czyli Compensy jest ich 160. Najmniej, bo tylko 23 badania obejmuje pakiet TU Inter Polska. Ważna jest oczywiście nie tylko liczba badań, ale także to, czy wśród nich są te, które ubezpieczonego najbardziej interesują. Warto tez sprawdzić, czy ubezpieczenia obejmuje leczenie szpitalne. W badanych pakietach oferują je tylko Signal Iduna, InterRisk i Axa Życie TU.
Jeśli rodzina z naszego przykładu planuje kolejne dzieci, powinna zwrócić uwagę, czy ubezpieczenie zapewnia komfortowe warunki porodu. Ten wariant zawiera oferta Signal Iduna, która zapewnia obecność osoby towarzyszącej w trakcie porodu oraz bezpłatne znieczulenie bez wskazań medycznych (za zgodą lekarza prowadzącego).
Zakres świadczeń poszczególnych ofert dla rodziny | ||||
Nazwa TU | Ilość badań diagnostycznych | Ilość zabiegów ambulatoryjnych | Leczenie szpitalne | Badania profilaktyczne |
Signal Iduna Życie Polska TU | 210 | 36 | Tak | Tak |
InterRisk TU | 186 | 25 | Tak | Nie |
PZU Życie | 180 | 36 | Nie | Nie |
Compensa TU | 160 | 30 | Nie | Tak |
TU Allianz Życie Polska | 130 | 60 | Nie | Tak |
Axa Życie TU | 100 | 12 | Tak | Nie |
TU Inter Polska | 23 | 9 | Nie | Tak |
Medicover | brak danych | 20 | Nie | Tak |
Kobiety muszą płacić więcej za leczenie
Expander porównał również oferty najtańszych pakietów przeznaczonych dla jednej osoby. Zebrane dane pokazały, że w niektórych towarzystwach znaczny wpływ na cenę ma nie tylko zakres pakietu, ale także płeć ubezpieczonego.
Expander porównał również oferty najtańszych pakietów przeznaczonych dla jednej osoby. Zebrane dane pokazały, że w niektórych towarzystwach znaczny wpływ na cenę ma nie tylko zakres pakietu, ale także płeć ubezpieczonego.
Dla przykładu 28-letni mężczyzna zainteresowany podstawowym pakietem zdrowotnym najmniej zapłaci w InterRisk (35 zł), Signal Iduna (42,92 zł) i Hestii (47 zł). Tymczasem kobieta najmniej również zapłaci w InterRisk – również 35 zł. W Signal Iduna składka wyniesie jednak 73,56 zł, czyli znacznie więcej niż musi zapłacić mężczyzna. Z podobnymi różnicami w cenie można spotkać się w Inter Ubezpieczeniach i Medicover.
Ważny jest zakres świadczeń
Podobnie, jak w przypadku rodziny opisanej wcześniej, oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeń dla singli też znacznie różnią się pod względem ceny. Składki naliczane przez Medicover, Allianz czy Inter Ubezpieczenia są kilkakrotnie wyższe niż najtańszego InterRisk. Różnice te wynikają przede wszystkim z różnic w zakresie świadczeń. Dla przykładu, oferta InterRisk nie obejmuje leczenia szpitalnego, a jedynie jego koordynację. Świadczenie to oferuje natomiast Signal Iduna i Hestia. Płacąc tylko 35 zł miesięcznie nie możemy też liczyć na wizyty domowe, czy badania profilaktyczne.
Zestawienie tanich, wąskich pakietów dla jednej osoby | |||
Nazwa TU | Nazwa pakietu | Mężczyzna | Kobieta |
InterRisk TU | Podstawowy | 35 zł | 35 zł |
Signal Iduna Życie Polska TU | Mój Pakiet I | 42 zł | 73 zł |
STU Ergo Hestia | Medica Standard | 47 zł | 47 zł |
PZU Życie | Opieka Medyczna (zakres Komfort) | 69 zł | 69 zł |
TU Inter Polska | Basic | 85 zł | 120 zł |
TU Allianz Życie Polska | Moje Zdrowie (wariant podstawowy) | 102 zł | 102 zł |
Medicover | Opieka Specjalistyczna (wybrany panel specjalistów) | 142 zł | 184 zł |
Podobnie, jak w przypadku rodziny opisanej wcześniej, oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeń dla singli też znacznie różnią się pod względem ceny. Składki naliczane przez Medicover, Allianz czy Inter Ubezpieczenia są kilkakrotnie wyższe niż najtańszego InterRisk. Różnice te wynikają przede wszystkim z różnic w zakresie świadczeń. Dla przykładu, oferta InterRisk nie obejmuje leczenia szpitalnego, a jedynie jego koordynację. Świadczenie to oferuje natomiast Signal Iduna i Hestia. Płacąc tylko 35 zł miesięcznie nie możemy też liczyć na wizyty domowe, czy badania profilaktyczne.
Źródło: Raport "Najtańsza polisa zdrowotna dla rodziny za 150 zł", Jarosław Sadowski, analityk Expander