Jak zaoszczędzić na podatkach i zainwestować w przyszłość?
Aby zacząć inwestować, trzeba mieć trochę gotówki. Często jednak wiele osób zarabia tyle, że wystarcza im to tylko na bieżącą konsumpcję. Warto pomyśleć, jak to zmienić. Aby w
przyszłości mieć więcej pieniędzy, trzeba zacząć działać już teraz. Zmiana stawek i progów podatkowych w 2009 r. to duża oszczędność dla dobrze zarabiających osób. Najwięcej można oszczędzić,
przechodząc na podatek linowy przy samozatrudnieniu. Mówi się, że pewne są tylko śmierć i podatki. Sztuka jednak w tym, żeby żyć długo i dobrze, podatki płacić niskie i z zyskiem inwestować.
Aby zacząć inwestować, trzeba mieć trochę gotówki. Często jednak wiele osób zarabia tyle, że wystarcza im to tylko na bieżącą konsumpcję.
Warto pomyśleć, jak to zmienić. Aby w przyszłości mieć więcej pieniędzy, trzeba zacząć działać już teraz. Zmiana stawek i progów podatkowych w 2009 r. to duża oszczędność dla dobrze zarabiających
osób. Najwięcej można oszczędzić, przechodząc na podatek linowy przy samozatrudnieniu. Mówi się, że pewne są tylko śmierć i podatki. Sztuka jednak w tym, żeby żyć długo i dobrze, podatki płacić
niskie i z zyskiem inwestować.
Pracownicy etatowi mają w tym roku powody do zadowolenia. Zmiana stawek podatkowych przyniesie im realne korzyści. Osoba zarabiająca na umowę o
pracę 10 tys. brutto miesięcznie otrzyma łącznie ponad 5.300 zł więcej na rękę (w skali roku). Przy zarobkach rzędu 15 tys. zł brutto zysk wyniesie ponad 10 tys. zł, czyli praktycznie dodatkową
pensję. Osoby o niższych wynagrodzeniach nie odczują już aż takiej różnicy. Zarabiając 5 tys. zł brutto, zyskamy ok. 900 zł rocznie.
Atrakcyjną i coraz popularniejszą alternatywą dla umowy o pracę jest samozatrudnienie, czyli prowadzenie działalności gospodarczej. Stałe
miesięczne koszty wynoszą ok. 800 zł i można korzystać z opodatkowania liniowego (19%). Korzyści finansowe są bardzo duże. Przy założeniu, że pracodawca zatrudniający osobę na umowę o pracę z
wynagrodzeniem 10 tys. zł brutto zgodzi się na ponoszenie takich samych kosztów, ale w formie rozliczeń na podstawie faktur, roczny zysk netto wyniesie prawie 28 tys. zł. Przy wynagrodzeniu w
wysokości 5 tys. zł różnica wynosi ponad 14 tys. zł.
Zabezpieczenie emerytalne to jedno z największych wyzwań dla osób decydujących się na prowadzenie działalności gospodarczej. Dlatego część z
pieniędzy oszczędzonych dzięki niższym kosztom samozatrudnienia trzeba przeznaczyć na przyszłą emeryturę. Na rynku finansowym jest wiele produktów pozwalających na długoterminowe inwestowanie
oszczędności. Są też produkty typowo emerytalne, które pozwalają na uzbieranie pieniędzy na dożywotnią, prywatną emeryturę bez ryzyka utraty wpłaconego kapitału.
Ile kosztuje prywatna emerytura? Jeśli przez cały okres pracy (40 lat) będziemy inwestować miesięcznie 200 zł, to po ukończeniu 65. roku życia
możemy liczyć na emeryturę w wysokości ponad 2,7 tys. zł. W kolejnych latach będzie ona wzrastała, by po 10 latach osiągnąć wysokość 3,6 tys. zł. Jeśli jednak zdecydujemy się na miesięczne koszty w
wysokości 350 zł, to po osiągnięciu wieku emerytalnego otrzymamy miesięczne wypłaty w wysokości ok. 5 tys. zł.
Oznacza to, że koszty zafundowania sobie prywatnej emerytury są znacznie niższe niż w przypadku "państwowej emerytury". Trzeba jednak pamiętać, że
warunkiem jest systematyczność i odpowiedzialność. Im wcześniej będziemy myśleć o własnej przyszłości, tym będzie ona lepsza. "Program inwestycyjny Advanta to rozwiązanie, które pozwala uzbierać
środki, które mogą być wypłacane dożywotnio w formie prywatnej emerytury. Pieniądze są inwestowane, dzięki czemu ich wartość rośnie, a jednocześnie ochrona ubezpieczeniowa sprawia, że gwarantowane
jest bezpieczeństwo zgromadzonych pieniędzy" - tłumaczy Wojciech Wężyk z Ergo Hestia.
Ile można oszczędzić na samozatrudnieniu w porównaniu z zatrudnieniem
etatowym?
| Wynagrodzenie brutto miesięczne (umowa o pracę) | 15.000 zł | 10.000 zł | 5.000 zł | 3.000 zł |
| Wynagrodzenie netto pracownika (roczne)/umowa o pracę | 123. 714 zł | 83.912 zł | 42.602 zł | 25.880 zł |
| Całkowity roczny koszt pracodawcy/umowa o pracę | 201.489 zł | 138 879 zł | 71.166 zł | 42.699 zł |
| Wynagrodzenie netto przy działalności gospodarczej (po uwzględnieniu 19% podatku oraz opłat 800 zł/mies.) | 162.558 zł | 111 844 zł | 56.997 zł | 33.939 zł |
| Różnica netto przy samozatrudnieniu (w skali roku) | 38.844 zł | 27.932 zł | 14.395 zł | 8.059 zł |
Ile trzeba miesięcznie oszczędzać, aby otrzymywać prywatną emeryturę do końca życia?
| Miesięczna /roczna wpłata | 200/2.400 zł | 250/3.000 zł | 350/4.200 zł |
| Prywatna emerytura w wieku 65 lat | 2.744 zł | 3.465 zł | 4.909 zł |
| Prywatna emerytura w wieku 75 lat | 3.600 zł | 4.551 zł | 6.446 zł |
ZAŁOŻENIA: Wyliczenia na przykładzie programu Advanta (Ergo Hestia), okres inwestowania 40 lat, średnia stopa zwrotu 8%, indeksacja 1% rocznie,
wypłata dożywotnia, gwarantowana ochrona kapitału.
Ile zarobimy na zmianie stawek podatkowych w 2009 r.?
Ile zarobimy na zmianie stawek podatkowych w 2009 r.?
| Wynagrodzenie brutto mies. | ROK | Brutto w skali roku | Netto w skali roku | Całkowity koszt pracodawcy | Różnica "na rękę" w skali roku |
| 15.000 | 2008 | 180.000 zł | 113.491.63 zł | 199.992.35 zł | 10.223,11 zł |
| 2009 | 123.714.74 zł | 201.489.65 zł | |||
| 10.000 | 2008 | 120.000 zł | 78.553.28 zł | 137.382.35 zł | 5.359,37 zł |
| 2009 | 83.912.39 zł | 138.879.65 zł | |||
| 5.000 | 2008 | 60.000 zł | 41.671.28 zł | 71.166 zł | 931 zł |
| 2009 | 42.602.28 zł | 71.166 zł | |||
| 3.000 | 2008 | 36.000 zł | 25.616.64 zł | 42.699.60 zł | 264 zł |
| 2009 | 25.880.64 zł | 42.699.60 zł |
Źródło: A-Z Finanse