Serwis Inwestora - inwestuj z zyskiem

Niedziela 27 maja 2012 r.

Ranking kredytów gotówkowych

W ciągu trzech miesięcy o grubo ponad 100 zł obniżył się całkowity koszt pożyczki gotówkowej w wysokości 10 tys. zł, zaciąganej na 3 lata. Jak wynika z zestawień sporządzonych przez firmę doradztwa finansowego Gold Finance, osoba znana bankowi musi dziś średnio oddać w postaci odsetek oraz prowizji i ubezpieczeń 3132 zł. Na koniec marca musiała na to wyłożyć 3306 zł. Jeszcze bardziej poprawiła się sytuacja klienta, który przychodził do banku po pożyczkę po raz pierwszy. Pod koniec czerwca 10 tys. zł pożyczone na 3 lata kosztowało go już 3373 zł, wobec 3577 zł pod koniec pierwszego kwartału. Do naszej ankiety wzięliśmy za przykład 4 osobową rodzinę z 6 tys. zł dochodu netto. Na ankietę odpowiedziały 24 banki.

Widać wyraźnie, że nastawienie banków do klientów poszukujących kredytów konsumpcyjnych poprawia się. Faktem jednak jest, że na pozytywne nastawienie banków dużo bardziej mogą liczyć osoby z wyższymi dochodami niż osoby zarabiające grubo poniżej średniej czy w granicach płacy minimalnej. Bardzo duże znaczenie ma także możliwość wykazania się pozytywną historią kredytową. Wciąż też w cenie są relacje z bankiem, w którym klient chciałby pożyczyć pieniądze.

Gdzie najtaniej 10 tys. zł?

Na pierwszej pozycji rankingu Gold Finance utrzymała się w czerwcu oferta kredytu
z BNP Paribas Fortis z kosztem 2032 zł (rata 334 zł zawiera skredytowaną prowizję i ewentualne ubezpieczenia). Bank za tyle samo pożyczy 10 tys. zł na 3 lata znanym i nieznanym klientom. Drugie miejsce w kategorii „oferta dla swoich klientów” przypadło BZ WBK, a trzecie Millennium. Czwarty jest Euro Bank wraz z Polbankiem, w których koszt całkowity kredytu wynosi ok. 2300 zł, a rata 342 zł. Średnia rata dla tej kategorii klientów to 364 zł, a pełny koszt kredytu 3132 zł.

W grupie ofert dla klientów „z ulicy” średnia rata wynosi 370 zł, a pełny koszt kredytu to 3373 zł. W najatrakcyjniejszej propozycji - BNP Paribas Fortis - rata sięga 334 zł, a koszt 2032 zł. Drugi pod tym względem jest Polbank (rata 342 zł i koszt 2314 zł). Oba banki mają taką samą ofertę dla znanych i nieznanych klientów. Dalej znalazła się propozycja BZ WBK (2543 zł - koszt całkowity), a za nią Allianz Bank (2612 zł - koszt całkowity) oraz Getin Noble Bank (2749 zł).

Klient Banku - Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł
Bank	Mies. Rata (zł)	Oproc. Nominalne (proc.)	Prowizja (proc.)	Prowizja i inne opłaty (zł)	Ewent. Ubezp. (zł)	Pełny koszt kredytu (zł)
BNP Paribas Fortis	334	8,9	5	526	-	2 032
Bank Zachodni WBK	329	9,99	5	500	1015 (opcja)	2 195
Millennium*	340	10,9	4	400	0*	2 240
Euro Bank	342	11,5	3,5	363	-	2 302
Polbank EFG	342	11,9	3	300	-	2 314
Citi Handlowy	350	14	2,5	250	-	2 612
Allianz Bank	351	14,9	1,5	150	opcja	2 649
GETIN Noble Bank	354	12,9	4,99	525	-	2 749
Lukas Bank	355	9,99	0	0	989,01	2 763
Nordea Bank	358	16,5	0	100		2 873
MultiBank	358	15,25	3	300	-	2 929
Kredyt Bank***	361	15	4	400	-	2 979
Millennium	361	7,9	4	400	1123	2 980
DnB Nord Bank	362	15,35	4	400	-	3 046
ING Bank	365	16,5	3	300	-	3 132
BOŚ	367	16,99	3	300	-	3 218
Bank BGŻ**	371	16,9	4	417		3 330
db kredyt	371	17	4	400	-	3 348
Pekao SA	372	19,99	0	0	-	3 378
Pekao SA	372	19,99	0	0	-	3 379
PKO BP	381	17,99	5	526	-	3 697
BPH	381	18,2	5	500		3 704
Bank BGŻ	381	18,9	4	417	-	3 728
ING Bank Śląski	386	14	3	329	972	3 909
Alior Bank	386	16	2	220	793	3 913
Raiffeisen Bank	390	20	5	500		4 048
mBank	391	16,79	4	423	570 (opcja)	4 068
Bank Pocztowy**	395	16	4	417	811	4 208

*Gdyby klient wykupił ubezpieczenie za 1123 zł, oproc. spadłoby do 7,9%

**Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu

***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%

Osoba nie będąca klientem banku - Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł
Bank	Mies. Rata (zł)	Oproc. Nominalne (proc.)	Prowizja (proc.)	Prowizja i inne opłaty (zł)	Ewent. Ubezp. (zł)	Pełny koszt kredytu (zł)
BNP Paribas Fortis	334	8,90	5	526	-	2 032
Polbank EFG	342	11,90	3	300	-	2 314
Bank Zachodni WBK	343	11,99	5	500	1015 (opcja)	2 543
Allianz Bank	351	14,90	1,5	150	opcja	2 612
GETIN Noble Bank	354	12,90	4,99	525,21	-	2 749
Citi Handlowy	355	15,00	2,5	250	-	2 792
Euro Bank	359	15,00	3,5	363	-	2 932
Lukas Bank	355	9,99	0	0	989,01	2 950
Nordea Bank	360	17,00	0	100		2 963
Kredyt Bank***	364	15,00	5	500	-	2 984
Millennium	364	7,90	5	`	1134*	3 105
MultiBank	363	16,25	3	300		3 114
Pekao SA	372	19,99	0	0	-	3 378
Pekao SA	372	19,99	0	0	-	3 379
BOŚ	372	17,99	3	300	-	3 403
Bank BGŻ**	370	16,90	5	500		3 458
DnB Nord Bank	375	17,85	4	400	-	3 507
db kredyt	380	18,00	5	500	-	3 666
ING Bank Śląski	380	18,00	5	500	-	3 669
BPH	382	18,20	5	500		3 751
Bank BGŻ	385	18,90	5	525	-	3 870
Raiffeisen Bank	390	20,00	5	500		4 048
PKO BP	391	19,99	5	526	-	4 080
Alior Bank	397	18,00	2	200	793	4 307
Bank Pocztowy**	399	16,00	5	526	820	4 360
ING Bank Śląski	400	15,50	5	500	972	4 382
mBank	413	19,99	5	529	576 (opcja)	4 854

*Gdyby klient wykupił ubezpieczenie za 1123 zł, oproc. spadłoby do 7,9%

**Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu

***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%

A jaki jest średni koszt pożyczenia 3 tys. zł?

Sprawdziliśmy też z jakimi kosztami musi się liczyć osoba, która chciałaby teraz pożyczyć np. 3 tys. zł na wakacje z myślą, że spłaci kredyt do przyszłego lata. Jeśli sama wcześniej nie odkładała przez rok po 250 zł miesięcznie, aby uzbierać 3 tys. zł na wyjazd, to teraz będzie musiała oddać bankom co miesiąc średnio 280 zł. Średni koszt takiego kredytu w 19 bankach dla osób znanych klientów wynosi ok. 360 zł, a dla nieznanych to 384 zł. Choć nie brakuje również takich propozycji, gdzie oprócz pożyczonych 3 tys. zł oddać trzeba jeszcze co najmniej 400 zł.

Klient Banku - Kredyt 3 tys. zł na 1 rok

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł
Bank	Mies. Rata (zł)	Oproc. Nominalne (proc.)	Prowizja (proc.)	Prowizja i inne opłaty (zł)	Ewent. Ubezp. (zł)	Pełny koszt kredytu (zł)
GETIN Noble Bank	270	8,4	2,99	92	-	235
Polbank EFG	274	11,9	3	90	-	293
Allianz Bank	275	14,9	1,5	45	opcja	296
BNP Paribas Fortis	276	8,9	5	157	-	312
Citi Handlowy	276	14	2,5	75	-	313
Nordea Bank	276	15,5	1-3	45		315
Bank Zachodni WBK	277	9,99	5	150	171 (opcja)	323
Pekao SA	278	19,99	0	0	opcja	335
Lukas Bank	279	14,99	0	0	93	350
MultiBank	279	15,25	3	90	-	351
BOŚ	280	15,99	3	90		364
ING Bank	281	16,5	3	90		373
Kredyt Bank**	282	15	4	120		380
DnB Nord Bank	282	15,35	4	120		385
Bank BGŻ*	283	15,5	4	125		394
Bank Pocztowy*	284	16	4	125	77	402
PKO BP	284	15,99	0	0	126	403
Bank BGŻ	286	17,5	4	125	-	429
mBank	287	16,79	5	150	opcja	444
BPH	290	19,1	5	150		485

*Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu

**W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%

Osoba nie będą klientem- Kredyt 3 tys. zł na 1 rok

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł
Bank	Mies. Rata (zł)	Oproc. Nominalne (proc.)	Prowizja (proc.)	Prowizja i inne opłaty (zł)	Ewent. Ubezp. (zł)	Pełny koszt kredytu (zł)
GETIN Noble Bank	272	6,07	4,99	158	-	262
Polbank EFG	274	11,9	3	90	-	293
Allianz Bank	275	14,9	1,5	45	opcja	296
BNP Paribas Fortis	276	8,9	5	157	-	312
Nordea Bank	276	16	1-3	45		315
Citi Handlowy	278	15	2,5	75	-	331
Pekao SA	278	19,99	0	0	opcja	335
Lukas Bank	279	14,99	0	0	92,78	350
Bank Zachodni WBK	280	11,99	5	150	171 (opcja)	358
MultiBank	281	16,25	3	90	-	378
BOŚ	282	16,99	3	90		382
Kredyt Bank**	271	15	5	150		400
Bank BGŻ*	286	15,5	5	158		429
DnB Nord Bank	285	17,85	4	120		430
Bank Pocztowy*	287	16	5	158	78	438
PKO BP	288	18,99	0	0	126	457
Bank BGŻ	289	17,5	5	158		465
ING Bank Śląski	289	18	5	150		466
BPH	290	19,1	5	150		485
mBank	292	19,99	5	150	opcja	501

*Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu

**W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%

Warto pamiętać, że szczególnie przy krótko spłacanych kredytach bardzo duże znaczenie ma wysokość prowizji i dodatkowych kosztów jednorazowych. Dobrze widać to na przykładzie promocyjnych ofert Getin Noble Banku, który dla znanych klientów ma wyższe oprocentowanie - 8,4 proc. i niższą prowizję - 2,99 proc. Ostatecznie kredyt jest tańszy niż dla osoby nieznanej, która dostaje oprocentowanie 6,07 proc., ale wyższą prowizję, bo 4,99 proc. W pierwszej połowie rankingu znalazł się też kredyt w Pekao, mimo że ma niemal najwyższą z możliwych stawek oprocentowania - 19,99 proc. Pekao nie nalicza jednak prowizji, co sprawia, że pożyczka jest całkiem atrakcyjna.

Oferty te, podobnie jak pożyczka na 10 tys. zł, przygotowywane były dla 4-osobowej rodziny z dochodami netto 6 tys. zł..

Halina Kochalska,

analityk Gold Finance

Obecnie 4.55/10
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Ocena: 4.5/10 (11 głosów)

ZOBACZ TAKŻE:

2010-09-16

Szybka gotówka - co powinieneś sprawdzić, zanim pożyczysz od banku pieniądze

Banki często chwalą się, że by udzielić kredytu nie potrzebują zaświadczeń o dochodach i co więcej są w stanie pozytywnie rozpatrzyć wniosek w ciągu kilkunastu minut. W rzeczywistości jednak nie zawsze jest to tak szybko i tanio. Zobacz zatem, jak szukać szybkiej gotówki oraz na co zwrócić uwagę...

2011-03-07

Nie płać rat na początku i na końcu miesiąca - zobacz, dlaczego

Dziś jestem poza Warszawą, w Bieżuniu (małe miasteczko położone w okolicach Sierpca). W lokalnej gazecie, „Kurierze Żuromińskim”, przeczytałam, że tutaj oraz w Mławie w ostatnim czasie widziano dziwne znaki na niebie... W Wielkiej Brytanii o UFO dyskutuje się poważnie od 1967 r., kiedy...